Uma breve história da Alvos

A ALVOS é uma fintech mexicana lançada em maio de 2023 que oferece microcréditos e empréstimos pessoais automatizados por meio de uma plataforma 100% digital, baseada em aplicativo. A empresa atende principalmente à população não bancarizada (pessoas que, por diversas razões, não têm acesso a serviços bancários tradicionais) com empréstimos de curto prazo e de pequeno valor. Sua operação combina a concessão rápida de crédito com soluções de Open Finance (por meio da Belvo) para a cobrança automatizada de empréstimos em grande volume, posicionando-a entre as fintechs de maior volume em seu segmento no país.

O desafio

Durante seus dois primeiros anos de operação, a ALVOS verificava manualmente a identidade de cada novo cliente. À medida que a carteira crescia rapidamente, o modelo manual passou a apresentar três gargalos críticos:

• Rapidez: a aprovação de um novo cliente levava cerca de 3 horas, o que não se coadunava com a promessa de crédito “em minutos” que caracteriza o segmento.

• Custo e escala: a verificação manual exigia um esforço operacional dedicado e intensivo, com um risco crescente de erro humano à medida que o volume aumentava.

• Risco de fraude: sem contato físico com o cliente e com uma carteira em rápida expansão, a verificação confiável da identidade tornou-se um pilar indispensável da segurança.

A ALVOS precisava de uma solução simples e direta que pudesse automatizar a integração de novos funcionários sem adicionar complexidade desnecessária para uma equipe enxuta.

Escolhendo a tecnologia certa: Por que a Oz?
Outras opções eram mais caras e incluíam funcionalidades das quais a ALVOS não precisava. A solução da Oz era simples e direta — exatamente o que a empresa procurava — e contava com o respaldo de uma tecnologia de verificação biométrica de nível internacional, desenvolvida de acordo com os padrões mais rigorosos do mundo:

• Precisão certificada: iBeta ISO 30107-3 Níveis 1 e 2 (0% FAR), NIST FRVT 99,99%, BixeLab 0% APCER, SOC 2® e ISO/IEC 27001:2022.

• Passive liveness in <1 second of capture, optimized for first-time biometric users.

• Defesa contra ataques de injeção em duas camadas: verificação do ambiente SDK mais uma rede neural profunda (DNN) do lado do servidor no contêiner de vídeo proprietário da Oz.

• As mesmas APIs e SDKs, do MVP ao banco: verificação de autenticidade em tempo real via SaaS, no local, no dispositivo ou em modelo híbrido, disponível quando exigido pela regulamentação.

• Rendimento operacional comprovado: ~36 análises por minuto por nó BIO, com margem para um crescimento de 10 vezes.