Como a ALVOS expandiu seus serviços de empréstimos digitais com a Oz Forensics
Saiba como a ALVOS, uma das fintechs de microcrédito que mais crescem no México, automatizou o processo de cadastro e transformou a verificação de identidade de um gargalo em um motor de crescimento.
Histórias de sucesso
Descrição
Uma breve história da Alvos
A ALVOS é uma fintech mexicana lançada em maio de 2023 que oferece microcréditos e empréstimos pessoais automatizados por meio de uma plataforma 100% digital, baseada em aplicativo. A empresa atende principalmente à população não bancarizada (pessoas que, por diversas razões, não têm acesso a serviços bancários tradicionais) com empréstimos de curto prazo e de pequeno valor. Sua operação combina a concessão rápida de crédito com soluções de Open Finance (por meio da Belvo) para a cobrança automatizada de empréstimos em grande volume, posicionando-a entre as fintechs de maior volume em seu segmento no país.
O desafio
Durante seus dois primeiros anos de operação, a ALVOS verificava manualmente a identidade de cada novo cliente. À medida que a carteira crescia rapidamente, o modelo manual passou a apresentar três gargalos críticos:
Rapidez: a aprovação de um novo cliente levava cerca de 3 horas, o que não se coadunava com a promessa de crédito “em minutos” que caracteriza o segmento.
Custo e escala: a verificação manual exigia um esforço operacional dedicado e intensivo, com um risco crescente de erro humano à medida que o volume aumentava.
Risco de fraude: sem contato físico com o cliente e com uma carteira em rápida expansão, a verificação confiável da identidade tornou-se um pilar indispensável da segurança.
A ALVOS precisava de uma solução simples e direta que pudesse automatizar a integração de novos funcionários sem adicionar complexidade desnecessária para uma equipe enxuta.
Escolhendo a tecnologia certa: Por que a Oz?
Outras opções eram mais caras e incluíam funcionalidades das quais a ALVOS não precisava. A solução da Oz era simples e direta — exatamente o que a empresa procurava — e contava com o respaldo de uma tecnologia de verificação biométrica de nível internacional, desenvolvida de acordo com os padrões mais rigorosos do mundo:
Precisão certificada: iBeta ISO 30107-3 Níveis 1 e 2 (0% FAR), NIST FRVT 99,99%, BixeLab 0% APCER, SOC 2® e ISO/IEC 27001:2022.
Passive liveness in <1 second of capture, optimized for first-time biometric users.
Defesa contra ataques de injeção em duas camadas: verificação do ambiente SDK mais uma rede neural profunda (DNN) do lado do servidor no contêiner de vídeo proprietário da Oz.
As mesmas APIs e SDKs, do MVP ao banco: verificação de autenticidade em tempo real via SaaS, no local, no dispositivo ou em modelo híbrido, disponível quando exigido pela regulamentação.
Rendimento operacional comprovado: ~36 análises por minuto por nó BIO, com margem para um crescimento de 10 vezes.
Oz Biometry
compara o rosto de uma pessoa com uma referência confiável para confirmar se ela é quem afirma ser.
Oz Liveness
detecta ataques de falsificação de identidade e de injeção, garantindo que a pessoa que aparece na câmera seja real e esteja ao vivo.
Por que essa escolha?
A ALVOS implementou a verificação de identidade da Oz Forensics no processo de integração — o momento de maior risco, quando um novo cliente é verificado pela primeira vez. Como os empréstimos subsequentes seguem um fluxo simplificado para agilizar a jornada, a verificação biométrica concentra-se na entrada do cliente.
A plataforma Oz Forensics combina:
Detecção de vitalidade para distinguir uma pessoa real de uma tentativa de ataque por apresentação, certificada pela norma ISO/IEC 30107-3 (PAD).
Avaliação comparativa do reconhecimento facial com base no FRVT do NIST, padrão global.
Normas de segurança da informação e proteção de dados: ISO 27001 + SOC 2 e conformidade com o GDPR.
O resultado é um processo de integração automatizado de ponta a ponta, no qual a verificação que antes levava horas agora é concluída em minutos.
Com a questão da verificação de identidade resolvida, a ALVOS registrou um crescimento significativo no México e começou a planejar sua expansão para outros mercados.
Os resultados que mudaram o jogo
Integração mais rápida
O tempo de aprovação caiu de 3 horas para 10 minutos. A integração de novos funcionários não é mais um gargalo e agora acompanha o ritmo dos negócios.
18x
Custo de verificação mais baixo
A automação das verificações de identidade reduziu drasticamente o custo da verificação de cada novo cliente, alcançando uma redução de 92% em comparação com o processo manual anterior.
-92%
Novos clientes
Cerca de 290 mil novos clientes cadastrados por mês, uma escala que a verificação manual jamais teria conseguido sustentar.
290 mil por mês
Sobre
A ALVOS é uma fintech mexicana em rápido crescimento que oferece microcrédito automatizado e empréstimos pessoais por meio de uma plataforma 100% digital. Desde seu lançamento, em 2023, a empresa tem se concentrado em atender à população sem conta bancária, oferecendo empréstimos rápidos de pequeno valor para quem tem acesso limitado aos serviços bancários tradicionais. A verificação rápida e segura de cada novo cliente durante o processo de cadastro é essencial para seu modelo totalmente digital e de alto volume.
Depoimento
"Antes do Oz Forensics, a verificação de um novo cliente levava horas. Agora, isso acontece em minutos. Essa única mudança nos permitiu aprovar muito mais novos clientes a cada mês, sem precisar ampliar nossas operações."
— Aleksandr Glebov, diretor de tecnologia (CTO)
Sua jornada para o sucesso
A parceria da ALVOS com a Oz mostra como uma detecção de presença em tempo real, rápida e confiável, pode transformar a integração de novos usuários de um gargalo em um motor de crescimento.
Se você quiser saber como a Oz pode ajudar a otimizar e proteger o processo de integração, estamos prontos para acompanhá-lo nessa jornada.
