Para as instituições financeiras modernas, o tapete de “boas-vindas” tornou-se um ponto de verificação de eficiência crítico no ciclo de vida do cliente. 

No entanto, ainda existe um ponto de atrito significativo. À medida que os bancos correm para se digitalizar, muitos implementaram medidas de segurança que, inadvertidamente, prejudicam a aquisição de usuários. O resultado é um paradoxo: quanto mais uma instituição tenta proteger a porta da frente usando ferramentas desatualizadas, menos clientes legítimos realmente entram. 

De acordo como relatório Financial Crime Industry Trends 2025 da Fenergo, a situação é urgente:70% das instituições financeiras em todo o mundo perderam clientesno último ano especificamente devido a processos de integração lentos ou ineficientes. Isso representa não apenas um desafio para a experiência do usuário, mas também uma perda operacional mensurável. 

A questão crítica paraos líderes financeirosnão ésedevem usar a biometria, mascomoorquestrá-la de forma eficaz. O setor frequentemente debate “ativo versus passivo”, mas essa é uma falsa dicotomia. A verdadeira questão é a aplicação indiscriminada daprimeira geração de biometria ativa, baseada em gestos,que frustra os usuários sem necessariamente mitigar os riscos modernos de fraude. 

Veja como uma abordagem baseada no risco e uma tecnologia superior mudam a equação. 

O ponto de atrito: quando a tecnologia tradicional encontra os usuários modernos 

Para otimizar a conversão, precisamos diagnosticar o gargalo. O consumidor moderno opera em uma economia de atenção instantânea. Quando um cliente em potencial baixa um aplicativo bancário, ele espera um fluxo contínuo. 

As soluções Legacy Active Liveness, projetadas na era pré-GenAI, geralmente tratam todos os usuários como indivíduos de alto risco. Elas exigem “ginástica digital” complexa:piscar duas vezes, virar para a esquerda, aproximar o telefone. 

Embora essas instruções possam servir a um propósito em contextos específicos, aplicá-las como um requisito geral cria barreiras desnecessárias. 

• O custo do tempo:uma pesquisa da Deloitte indica que38% dos clientes abandonam a criação de contas simplesmente porque o processo demora muito.

  
  

• Impacto operacional:quando um sistema legado leva 15 segundos para processar um fluxo de vídeo apenas para rejeitar um usuário legítimo devido à iluminação inadequada ou a uma mão trêmula, o custo de aquisição (CAC) dispara. Dados do setor sugerem que quase 68% dos consumidores abandonaram um aplicativo financeiro devido a esse tipo de atrito técnico.

A conclusão é clara:o atrito indiscriminado prejudica a conversão. 

O desafio da segurança: gestos versus IA generativa 

Além da experiência do usuário, a dependência da verificação de vida ativa de primeira geração enfrenta um desafio de segurança. Em uma era em que se projeta que a fraude sintética custará US$ 40 bilhões anualmente até 2027, confiar apenas em gestos simples não é mais uma garantia de segurança. 

O cenário de ameaças evoluiu para “Puppetry”e “Injection”: 

• O Mestre das Marionetas:As ferramentas de IA generativa permitem que os fraudadores realizem ataques de “marionetas”, em que um avatar deepfake imita as expressões do fraudador em tempo real. Um sistema antigo que peça a um usuário para “sorrir” pode ser enganado por um deepfake que sorri instantaneamente.

  
  

• O vetor de injeção:Atores sofisticados contornam completamente as lentes físicas usando software de câmera virtual para injetar vídeo sintético diretamente no fluxo de dados. Os sistemas legados que procuram artefatos ópticos (como brilho na tela) podem não detectar isso, pois não há apresentação física.

Isso cria um cenário em que os bancos podem estar sujeitando usuários legítimos a um alto nível de atrito, ao mesmo tempo em que deixam a porta aberta para ataques sofisticados baseados em IA. 

A solução estratégica: orquestração baseada em riscos 

Na Oz Forensics, acreditamos que o futuro da integração está naorquestração baseada em riscos. Não se trata de escolher um método de verificação de vida em detrimento de outro, mas de modernizar a garantia biométrica para que a segurança seja impulsionada pela detecção de ataques, e não pelo atrito do usuário. 

Nossa plataforma permite que as instituições implementem uma estratégia de defesa dinâmica: 

1. Captura segura e de baixo atrito 

A captura é feita de forma rápida e segura por meio de uma verificação de vida altamente segura em vários quadros, eliminando esforços desnecessários do usuário e mantendo uma forte proteção contra ataques modernos. 

2. Vitalidade que detecta ataques modernos 

A eficácia da autenticidade não é mais definida por gestos, mas pela capacidade de detectar deepfakes, marionetes e manipulação sintética, sem depender do atrito do usuário. 

3. O escudo invisível: detecção de ataques de injeção (IAD) 

Independentemente de você usar o modo ativo ou passivo, a integridade do fluxo de dados é imprescindível. Nossosistema de detecção de ataques de injeção (IAD)funciona em conjunto com nossas verificações biométricas. Ele analisa os metadados do fluxo de vídeo e a integridade do sinal para garantir que as imagens sejam originárias de umsensor de câmera físico.Isso está em conformidade com a especificação técnica europeiaCEN/TS 18099, conforme verificado por testes independentes do BixeLab, fornecendo defesa profunda contra injeções sintéticas. 

Conclusão: a ferramenta certa para o risco certo 

O objetivo dagovernança modernaé equilibrar a postura de segurança com o crescimento dos negócios. 

Seus clientes estão prontos para aderir. A pilha de tecnologia deve facilitar sua entrada, não dificultá-la. Ao abandonar as verificações biométricas tradicionais e padronizadas e adotara abordagem orquestrada da Oz Forensics, as instituições financeiras podem impedir deepfakes e bloquear ataques de injeção, garantindo ao mesmo tempo um caminho sem atritos para receitas legítimas. 

Otimize sua integração sem comprometer a segurança
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