O cenário global de fintech está evoluindo rapidamente. Embora os investidores tenham se tornado mais cautelosos, a demanda por experiências financeiras seguras e digitais continua a se acelerar. Em vez de um paradoxo, esse momento destaca um duplo desafio: garantir uma segurança robusta para cada transação e, ao mesmo tempo, manter as experiências dos clientes rápidas, intuitivas e totalmente digitais.

Com a projeção de que as receitas das fintechs crescerão três vezes mais rápido do que os bancos tradicionais, a corrida começou.

No entanto, os neobancos e as plataformas de pagamento digital não estão mais competindo apenas em termos de recursos; eles estão competindo em termos de confiança. Seus maiores desafios agora são fundamentais: obter lucratividade, navegar pelas regulamentações globais e defender-se de uma onda implacável de fraudes sofisticadas.
(Softjourn, Redefining Resilience: The Top Challenges Confronting Neobanks)

Nesse ambiente de alto risco, a verificação biométrica evoluiu de um recurso de segurança para uma tecnologia estratégica central. Ela é a chave para resolver o trilema do setor: oferecer experiências de usuário sem atritos, criar uma segurança semelhante a uma fortaleza e impulsionar o crescimento escalável.

Aqui estão as cinco maneiras pelas quais essa tecnologia está remodelando o futuro das finanças.

1. Aperfeiçoando a primeira impressão com uma integração perfeita

O processo de integração digital é a porta de entrada de um neobanco, mas, para muitos, é um balde furado.
Os incômodos requisitos do Know Your Customer (KYC) geralmente criam atritos que afastam os usuários em potencial.
Estudos mostram que até 40% dos usuários abandonam a integração se ela for muito complexa ou demorada - um ponto crítico de dor em um setor em que os custos de aquisição continuam altos.
(Signicat, The Battle to Onboard)
(Uptech, Design Strategies for Neobanking Apps)

Em um mercado em que os custos de aquisição de usuários são uma barreira importante para a lucratividade, perder quase metade de seus clientes potenciais na etapa final é insustentável.

A verificação biométrica transforma essa responsabilidade em uma vantagem competitiva.
Ao permitir que os usuários digitalizem um documento de identificação e tirem uma selfie - verificada por meio de detecção de vivacidade com tecnologia de IA - os neobancos podem confirmar a identidade em segundos.

Esse processo automatizado elimina a tediosa entrada manual de dados e reduz drasticamente o atrito, levando a um aumento de até 30% nas conversões de clientes
(Softjourn, Redefining Resilience: The Top Challenges Confronting Neobanks)
e garantindo que mais de 95% dos usuários legítimos sejam aprovados na primeira tentativa.

Ao proteger a porta de entrada digital, a biometria melhora diretamente a economia da unidade de um neobanco, otimiza a eficiência da integração e abre caminho para um crescimento sustentável e lucrativo.

2. Erradicação da ameaça de sequestro de contas (ATO)

Depois que um cliente é integrado, a batalha passa a ser a proteção de sua conta. A fraude de sequestro de conta (ATO) se tornou a principal preocupação de segurança empresarial, com ataques ao setor financeiro e de fintech aumentando em alarmantes 122% ano a ano.
(Sift Digital Trust Index Q3 2025)

Essa explosão é alimentada por ferramentas baseadas em IA, como deepfakes e identidades sintéticas, que agora estão amplamente disponíveis como parte dos kits de "fraude como serviço".

Os métodos de autenticação legados, como senhas e até mesmo OTPs por SMS, não são páreo para essas ameaças modernas.
A autenticação biométrica oferece uma defesa robusta ao verificar quem é o usuário, não apenas o que ele sabe ou tem.

Os sistemas avançados com detecção de vivacidade são projetados especificamente para derrotar ataques orientados por IA, analisando pistas sutis para distinguir uma pessoa viva de uma foto, máscara ou deepfake.
Nessa corrida armamentista de IA, somente uma defesa alimentada por IA pode vencer.
(Ancient Global: Why Fintech Is Embracing Passwordless Authentication)

A comparação visual abaixo deixa clara a superioridade da biometria:

3. Possibilitando pagamentos sem atrito e de alta confiança

O mercado está clamando por um futuro sem senhas.
A frustração com senhas esquecidas faz com que 33% dos carrinhos de compras on-line sejam abandonados, e 60% dos usuários abandonaram um serviço completamente devido à dificuldade de autenticação.
(JumpCloud, Tendências de adoção de autenticação sem senha)

A biometria é a chave para desbloquear esse futuro, tornando os pagamentos mais rápidos, mais convenientes e mais seguros.

A substituição de OTPs propensas a falhas por biometria baseada em dispositivos pode aumentar as taxas de sucesso das transações em 2 a 3 pontos percentuais, um ganho enorme em escala.
(The Economic Times, Digital payments companies see jump in transaction success rates via new two-factor authentication)

Além disso, a segurança visível de uma impressão digital ou digitalização facial gera uma profunda confiança no usuário.
Com 62% dos consumidores abandonando as transações por medo da segurança, essa confiança aprimorada incentiva o uso mais frequente de plataformas de pagamento digital, aumentando o volume de transações e a receita.
(Ancient Global, Why Fintech Is Embracing Passwordless Authentication)
(Sift, Payment Fraud Q1 2025 Report)

4. Dominando o labirinto da conformidade global

Os neobancos operam em uma complexa rede de regulamentações globais, principalmente a Diretiva de Serviços de Pagamento da Europa (PSD2)e sua exigência de Autenticação Forte do Cliente (SCA).
(Visa - Understanding Strong Customer Authentication)

O SCA exige autenticação usando pelo menos dois de três fatores: Conhecimento (o que você sabe), Posse (o que você tem) e Inerência (o que você é).

A biometria é o padrão ouro para o fator de autenticação, explicitamente reconhecido pelos órgãos reguladores como um método altamente seguro e compatível.
(Mastercard - Visão geral da autenticação forte do cliente (SCA))

Para as fintechs com ambições globais, a adoção de um sistema biométrico de primeira linha é uma medida estratégica que prepara sua plataforma para o futuro em termos de conformidade em várias jurisdições.

Isso transforma um fardo regulatório em um impulsionador da modernização tecnológica, já que uma digitalização facial perfeita é uma experiência muito melhor para o usuário do que digitar senhas e OTPs.
(Visa - Strong Customer Authentication Guidelines)

5. Impulsionar a lucratividade e construir uma lealdade duradoura

Em última análise, todo investimento em tecnologia deve ser justificado por seu impacto nos negócios. A verificação biométrica oferece um retorno poderoso ao abordar diretamente os principais desafios enfrentados pelos neobancos.
(Softjourn, Redefining Resilience: The Top Challenges Confronting Neobanks)

Ele reduz as perdas por fraude, que podem custar às empresas mais de 7% de sua receita anual.
(TransUnion, Top Fraud Trends Report)

Reduz os custos operacionais ao eliminar as caras redefinições de senha. E aumenta a receita de primeira linha ao impulsionar as taxas de conversão e de sucesso das transações.
(The Economic Times, Digital Payments Companies See Jump in Transaction Success Rates via New Two-Factor Authentication)

Além dos números, a biometria cria a confiança que é a moeda da nova economia de fintech.
Uma experiência segura e perfeita é o que converte um usuário casual em um titular de conta principal.
(Ancient Global, Why Fintech Is Embracing Passwordless Authentication - A Revolution in Security and User Experience)

Em uma era em que a confiança é o ativo mais valioso, a verificação biométrica é a tecnologia fundamental para construí-la.

Como a Oz Forensics protege o futuro da Fintech

Navegar nesse novo cenário requer tecnologia comprovada e orientada por IA.
A Oz Forensics oferece soluções avançadas de verificação biométrica que capacitam as fintechs e os neobancos a prosperar com segurança e eficiência.

Nossa detecção de vivacidade líder do setor, disponível nos modos ativo e passivo, garante que os usuários reais - e não fotos, máscaras ou falsificações - sejam verificados durante a integração e a autenticação.
Combinado com a correspondência facial biométrica, isso cria uma jornada de identidade perfeita e resistente a fraudes.
(Visão geral da detecção de vivacidade da Oz Forensics)

A Oz já atende a alguns dos maiores bancos e fintechs do mundo e a tecnologia da Oz desempenha um papel fundamental na segurança de milhões de transações financeiras todos os dias.

Juntas, essas soluções ajudam os neobancos e os provedores de pagamento a criar experiências seguras, compatíveis e sem atritos para os clientes desde o primeiro dia, aumentando as conversões, reduzindo as fraudes e reforçando a confiança que impulsiona as finanças digitais.

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