Cách ALVOS mở rộng quy mô hoạt động cho vay kỹ thuật số cùng với Oz Forensics
Tìm hiểu cách ALVOS, một trong những công ty fintech về tín dụng vi mô phát triển nhanh nhất tại Mexico, đã tự động hóa quy trình đăng ký khách hàng và biến việc xác minh danh tính từ một điểm nghẽn thành động lực tăng trưởng.
Câu chuyện thành công
Sự miêu tả
Lược sử về Alvos
ALVOS là một công ty fintech của Mexico ra mắt vào tháng 5 năm 2023, chuyên cung cấp các khoản vay vi mô và vay cá nhân tự động thông qua một nền tảng hoàn toàn kỹ thuật số, hoạt động trên ứng dụng di động. Công ty chủ yếu phục vụ nhóm dân số chưa tiếp cận được dịch vụ ngân hàng (những người, vì nhiều lý do khác nhau, không có khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống) bằng các khoản vay ngắn hạn, số tiền nhỏ. Hoạt động của công ty kết hợp quy trình xét duyệt tín dụng nhanh chóng với các giải pháp Open Finance (thông qua Belvo) để thu hồi khoản vay tự động với khối lượng lớn, giúp công ty trở thành một trong những công ty fintech có khối lượng giao dịch lớn nhất trong phân khúc này tại Mexico.
Thách thức
Trong hai năm đầu tiên đi vào hoạt động, ALVOS đã xác minh danh tính của từng khách hàng mới theo phương thức thủ công. Khi danh mục khách hàng tăng trưởng nhanh chóng, mô hình thủ công này đã dẫn đến ba điểm nghẽn quan trọng:
Tốc độ: Quá trình phê duyệt một khách hàng mới mất khoảng 3 giờ, điều này không phù hợp với cam kết cấp tín dụng “chỉ trong vài phút” vốn là đặc trưng của phân khúc này.
Chi phí và quy mô: việc xác minh thủ công đòi hỏi nỗ lực vận hành chuyên biệt và tốn nhiều công sức, đồng thời rủi ro sai sót do con người gây ra cũng ngày càng gia tăng khi khối lượng công việc tăng lên.
Rủi ro gian lận: do không có tiếp xúc trực tiếp với khách hàng và danh mục khách hàng đang mở rộng nhanh chóng, việc xác minh danh tính đáng tin cậy đã trở thành một trụ cột không thể thiếu trong hệ thống bảo mật.
ALVOS cần một giải pháp đơn giản và dễ thực hiện, có thể tự động hóa quy trình tiếp nhận nhân viên mới mà không gây thêm sự phức tạp không cần thiết cho một đội ngũ nhân sự tinh gọn.
Lựa chọn công nghệ phù hợp: Tại sao lại là Oz?
Các phương án khác có chi phí cao hơn và đi kèm với những tính năng mà ALVOS không cần đến. Giải pháp của Oz đơn giản và dễ hiểu – chính xác là những gì công ty đang tìm kiếm – đồng thời được hỗ trợ bởi công nghệ xác thực sinh trắc học đẳng cấp thế giới, được phát triển theo các tiêu chuẩn khắt khe nhất trên thế giới:
Độ chính xác được chứng nhận: iBeta ISO 30107-3 Cấp độ 1 & 2 (0% FAR), NIST FRVT 99,99%, BixeLab 0% APCER, SOC 2® và ISO/IEC 27001:2022.
Passive liveness in <1 second of capture, optimized for first-time biometric users.
Hệ thống phòng thủ hai lớp chống tấn công chèn mã: Kiểm tra môi trường SDK kết hợp với mạng nơ-ron sâu (DNN) phía máy chủ trên nền tảng container video độc quyền của Oz.
Các API và SDK giống nhau từ MVP đến ngân hàng: SaaS, triển khai tại chỗ, trên thiết bị hoặc xác thực tính hợp lệ theo mô hình kết hợp, sẵn sàng khi quy định pháp lý yêu cầu.
Năng suất hoạt động đã được chứng minh: khoảng 36 lần phân tích mỗi phút trên mỗi nút BIO, với dư địa để tăng trưởng gấp 10 lần.
Oz Biometry
so sánh khuôn mặt của một người với một mẫu tham chiếu đáng tin cậy để xác nhận rằng người đó chính là người mà họ tự xưng.
Oz Liveness
phát hiện các cuộc tấn công giả mạo và chèn nội dung, đảm bảo rằng người xuất hiện trên camera là người thật và đang trực tiếp xuất hiện.
Tại sao lại chọn như vậy?
ALVOS đã triển khai giải pháp xác minh danh tính của Oz Forensics vào quy trình tiếp nhận khách hàng mới – thời điểm có rủi ro cao nhất, khi khách hàng mới được xác minh lần đầu tiên. Do các khoản vay tiếp theo tuân theo quy trình đơn giản hóa nhằm tối ưu hóa hành trình của khách hàng, nên việc xác minh sinh trắc học được tập trung thực hiện ngay tại giai đoạn tiếp nhận khách hàng.
Nền tảng Oz Forensics kết hợp các yếu tố sau:
Công nghệ phát hiện sự sống để phân biệt người thật với các nỗ lực tấn công giả mạo, được chứng nhận theo tiêu chuẩn ISO/IEC 30107-3 (PAD).
Công nghệ nhận diện khuôn mặt được đánh giá theo tiêu chuẩn toàn cầu NIST FRVT.
Các tiêu chuẩn về an ninh thông tin và bảo vệ dữ liệu: Tuân thủ ISO 27001, SOC 2 và GDPR.
Kết quả là quy trình đăng ký tự động từ đầu đến cuối, trong đó việc xác minh danh tính – vốn từng mất hàng giờ – giờ đây chỉ còn mất vài phút.
Sau khi giải quyết được vấn đề xác minh danh tính, ALVOS đã duy trì mức tăng trưởng đáng kể tại Mexico và bắt đầu lên kế hoạch mở rộng sang các thị trường khác.
Kết quả thay đổi cuộc chơi
Quá trình nhập môn nhanh hơn
Thời gian phê duyệt đã giảm từ 3 giờ xuống còn 10 phút. Quá trình tích hợp nhân viên mới không còn là điểm nghẽn và hiện đã bắt kịp nhịp độ hoạt động của doanh nghiệp.
18x
Giảm chi phí xác minh
Việc tự động hóa quy trình kiểm tra danh tính đã giúp giảm đáng kể chi phí xác minh từng khách hàng mới, đạt mức giảm 92% so với quy trình thủ công trước đây.
-92%
Khách hàng mới
Khoảng 290.000 khách hàng mới được đăng ký mỗi tháng — một quy mô mà việc xác minh thủ công không bao giờ có thể đáp ứng được.
290.000/tháng
Về
ALVOS là một công ty công nghệ tài chính (fintech) của Mexico đang phát triển nhanh chóng, cung cấp các khoản vay vi mô và vay cá nhân tự động thông qua một nền tảng hoàn toàn số hóa. Kể từ khi ra mắt vào năm 2023, công ty đã tập trung vào việc phục vụ những người chưa có tài khoản ngân hàng, cung cấp các khoản vay nhanh chóng với số tiền nhỏ cho những người có khả năng tiếp cận hạn chế với các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Việc xác minh từng khách hàng mới một cách nhanh chóng và an toàn trong quá trình đăng ký là yếu tố thiết yếu đối với mô hình hoạt động hoàn toàn số hóa và xử lý khối lượng lớn của công ty.
Lời chứng thực
"Trước khi có Oz Forensics, việc xác minh một khách hàng mới mất của chúng tôi hàng giờ đồng hồ. Giờ đây, quá trình này chỉ diễn ra trong vài phút. Chỉ với thay đổi duy nhất đó, chúng tôi đã có thể phê duyệt số lượng khách hàng mới nhiều hơn rất nhiều mỗi tháng mà không cần mở rộng quy mô hoạt động."
— Aleksandr Glebov, Giám đốc Công nghệ (CTO)
Hành trình đến thành công của bạn
Sự hợp tác giữa ALVOS và Oz cho thấy việc phát hiện người dùng thật một cách nhanh chóng và đáng tin cậy có thể biến quy trình onboarding từ một điểm nghẽn thành động lực tăng trưởng như thế nào.
Nếu bạn muốn tìm hiểu cách Oz có thể giúp tối ưu hóa và bảo mật quy trình onboarding của bạn, chúng tôi sẵn sàng đồng hành cùng bạn trên hành trình này.
