Đối với các tổ chức tài chính hiện đại, tấm thảm "Chào đón" đã trở thành một điểm kiểm tra hiệu quả quan trọng trong vòng đời khách hàng. 

Tuy nhiên, một điểm bất cập đáng kể vẫn còn tồn tại. Khi các ngân hàng chạy đua số hóa, nhiều ngân hàng đã triển khai các biện pháp bảo mật vô tình làm giảm khả năng thu hút người dùng. Kết quả là một nghịch lý: càng cố gắng bảo vệ "cửa trước" bằng các công cụ lỗi thời, thì càng ít khách hàng hợp lệ thực sự bước vào. 

Theo báo cáo Xu hướng ngành tội phạm tài chính năm 2025 của Fenergo , tình hình rất đáng báo động: 70% các tổ chức tài chính trên toàn cầu đã mất khách hàng trong năm qua chủ yếu do quy trình tiếp nhận khách hàng chậm hoặc kém hiệu quả. Điều này không chỉ là thách thức về trải nghiệm người dùng mà còn là tổn thất hoạt động có thể đo lường được. 

Câu hỏi quan trọng đối với các nhà lãnh đạo tài chính không phải là có nên sử dụng sinh trắc học hay không, mà là làm thế nào để phối hợp chúng một cách hiệu quả. Ngành này thường tranh luận về " Sinh trắc học chủ động so với sinh trắc học thụ động", nhưng đây là một sự phân chia sai lầm. Vấn đề thực sự là việc áp dụng bừa bãi công nghệ xác thực sinh trắc học chủ động thế hệ đầu tiên, vốn dựa nhiều vào cử chỉ, gây khó chịu cho người dùng mà không nhất thiết làm giảm thiểu rủi ro gian lận hiện đại. 

Đây là cách tiếp cận dựa trên rủi ro và công nghệ vượt trội thay đổi cục diện. 

Điểm giao thoa: Khi công nghệ cũ gặp gỡ người dùng hiện đại 

Để tối ưu hóa tỷ lệ chuyển đổi, chúng ta phải xác định điểm nghẽn. Người tiêu dùng hiện đại hoạt động trong nền kinh tế chú trọng tức thời. Khi một khách hàng tiềm năng tải xuống ứng dụng ngân hàng, họ mong đợi một quy trình liền mạch. 

Các giải pháp Active Liveness truyền thống , được thiết kế trước kỷ nguyên GenAI, thường coi mỗi người dùng là đối tượng có rủi ro cao. Chúng đòi hỏi những "thao tác kỹ thuật số" phức tạp: Nháy mắt hai lần. Rẽ trái. Di chuyển điện thoại lại gần hơn. 

Mặc dù những hướng dẫn này có thể hữu ích trong những bối cảnh cụ thể, nhưng việc áp dụng chúng như một yêu cầu chung sẽ tạo ra những rào cản không cần thiết. 

• Giá của thời gian: Nghiên cứu từ Deloitte chỉ ra rằng 38% khách hàng từ bỏ việc tạo tài khoản chỉ vì quy trình này mất quá nhiều thời gian .

  
  

• Tác động về mặt vận hành: Khi một hệ thống cũ mất 15 giây để xử lý luồng video, rồi lại từ chối người dùng hợp lệ chỉ vì ánh sáng yếu hoặc tay run, chi phí thu hút khách hàng (CAC) sẽ tăng vọt. Dữ liệu ngành cho thấy gần 68% người tiêu dùng đã từ bỏ ứng dụng tài chính do những trục trặc kỹ thuật như vậy.

Kết luận rất rõ ràng: Ma sát bừa bãi làm suy giảm hiệu quả chuyển đổi. 

Thách thức về bảo mật: Cử chỉ so với Trí tuệ nhân tạo tạo sinh 

Ngoài trải nghiệm người dùng (UX), việc dựa vào xác thực người dùng thế hệ đầu tiên còn đối mặt với thách thức về bảo mật. Trong thời đại mà gian lận giả mạo được dự báo sẽ gây thiệt hại 40 tỷ đô la mỗi năm vào năm 2027 , việc chỉ dựa vào các cử chỉ đơn giản không còn đảm bảo an ninh nữa. 

Bối cảnh các mối đe dọa đã phát triển thành "Điều khiển rối" và "Tiêm chích" : 

• Kẻ điều khiển rối: Các công cụ Trí tuệ nhân tạo tạo sinh cho phép những kẻ lừa đảo thực hiện các cuộc tấn công "điều khiển rối", trong đó một hình đại diện deepfake bắt chước biểu cảm của kẻ lừa đảo trong thời gian thực. Một hệ thống cũ yêu cầu người dùng "mỉm cười" có thể bị đánh lừa bởi một deepfake mỉm cười ngay lập tức.

  
  

• Phương thức chèn video: Những kẻ tấn công tinh vi hoàn toàn bỏ qua thấu kính vật lý bằng cách sử dụng phần mềm camera ảo để chèn video tổng hợp trực tiếp vào luồng dữ liệu. Các hệ thống cũ tìm kiếm các hiện tượng quang học bất thường (như chói màn hình) có thể không phát hiện ra điều này, vì không có hình ảnh vật lý nào được hiển thị.

Điều này tạo ra một kịch bản trong đó các ngân hàng có thể gây ra nhiều khó khăn cho người dùng hợp pháp, đồng thời mở ra kẽ hở cho các cuộc tấn công tinh vi dựa trên trí tuệ nhân tạo. 

Giải pháp chiến lược: Điều phối dựa trên rủi ro 

Tại Oz Forensics, chúng tôi tin rằng tương lai của quy trình xác thực nhân viên mới nằm ở việc điều phối dựa trên rủi ro . Vấn đề không phải là chọn một phương pháp xác thực này hay phương pháp khác, mà là hiện đại hóa quy trình xác thực sinh trắc học để bảo mật được thúc đẩy bởi việc phát hiện các cuộc tấn công, chứ không phải bởi sự bất tiện cho người dùng. 

Nền tảng của chúng tôi giúp các tổ chức triển khai chiến lược phòng thủ năng động: 

1. Bắt giữ an toàn, ít ma sát 

Quá trình ghi hình được thực hiện nhanh chóng và an toàn thông qua tính năng ghi hình đa khung hình trực tiếp có độ bảo mật cao, loại bỏ thao tác không cần thiết của người dùng trong khi vẫn duy trì khả năng bảo vệ mạnh mẽ chống lại các cuộc tấn công hiện đại. 

2. Khả năng nhận diện sự sống động và phát hiện các cuộc tấn công hiện đại 

Hiệu quả của tính chân thực không còn được định nghĩa bởi cử chỉ, mà bởi khả năng phát hiện deepfake, điều khiển rối và thao tác tổng hợp, mà không cần dựa vào sự tương tác của người dùng. 

3. Lá chắn vô hình: Phát hiện tấn công chèn mã (Injection Attack Detection - IAD) 

Bất kể bạn sử dụng chế độ Chủ động hay Thụ động, tính toàn vẹn của luồng dữ liệu là điều không thể thỏa hiệp. Hệ thống Phát hiện Tấn công Chèn (IAD) của chúng tôi hoạt động song song với các kiểm tra sinh trắc học. Nó phân tích siêu dữ liệu và tính toàn vẹn tín hiệu của luồng video để đảm bảo đoạn phim được quay từ cảm biến camera vật lý. Điều này phù hợp với tiêu chuẩn kỹ thuật châu Âu CEN/TS 18099, đã được xác minh bởi các thử nghiệm độc lập của BixeLab , cung cấp khả năng phòng thủ nhiều lớp chống lại việc chèn nội dung tổng hợp. 

Kết luận: Công cụ phù hợp cho rủi ro phù hợp 

Mục tiêu của quản trị hiện đại là cân bằng giữa an ninh và tăng trưởng kinh doanh. 

Khách hàng của bạn đã sẵn sàng tham gia. Hệ thống công nghệ cần phải tạo điều kiện thuận lợi cho việc tham gia của họ, chứ không phải cản trở. Bằng cách từ bỏ các phương pháp xác thực sinh trắc học lỗi thời, áp dụng chung cho tất cả mọi người và sử dụng phương pháp tiếp cận có hệ thống của Oz Forensics , các tổ chức tài chính có thể ngăn chặn deepfake và các cuộc tấn công injection, đồng thời đảm bảo con đường thông suốt cho doanh thu hợp pháp. 

Tối ưu hóa quy trình tiếp nhận nhân viên mới mà không ảnh hưởng đến bảo mật.
Hãy tìm hiểu cách mà tính sống động hiện đại giải quyết nghịch lý ma sát.