Bối cảnh fintech toàn cầu đang phát triển nhanh chóng. Trong khi các nhà đầu tư trở nên thận trọng hơn, nhu cầu về trải nghiệm tài chính an toàn, ưu tiên kỹ thuật số vẫn tiếp tục tăng tốc. Thay vì là một nghịch lý, thời điểm này làm nổi bật một thách thức kép: đảm bảo bảo mật mạnh mẽ cho mọi giao dịch, đồng thời duy trì trải nghiệm khách hàng nhanh chóng, trực quan và hoàn toàn kỹ thuật số.

Với doanh thu từ công nghệ tài chính dự kiến tăng nhanh gấp ba lần so với ngân hàng truyền thống , cuộc đua đã bắt đầu.

Tuy nhiên, các ngân hàng số và nền tảng thanh toán kỹ thuật số không còn chỉ cạnh tranh về tính năng; họ đang cạnh tranh về niềm tin. Những thách thức lớn nhất của họ giờ đây là những thách thức cơ bản: đạt được lợi nhuận, tuân thủ các quy định toàn cầu và chống lại làn sóng gian lận tinh vi không ngừng nghỉ.
( Softjourn, Định nghĩa lại khả năng phục hồi: Những thách thức hàng đầu mà các ngân hàng số phải đối mặt )

Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt này, xác thực sinh trắc học đã phát triển từ một tính năng bảo mật thành một công nghệ chiến lược cốt lõi. Đây chính là chìa khóa để giải quyết bài toán nan giải của ngành: mang lại trải nghiệm người dùng mượt mà, xây dựng hệ thống bảo mật vững chắc và thúc đẩy tăng trưởng có khả năng mở rộng.

Sau đây là năm cách công nghệ này đang định hình lại tương lai của tài chính.

1. Hoàn thiện ấn tượng đầu tiên với quy trình Onboarding liền mạch

Quy trình tiếp nhận kỹ thuật số là cánh cửa trước của một ngân hàng số — nhưng đối với nhiều người, đó lại là một cái xô thủng.
Các yêu cầu Biết khách hàng (KYC) rườm rà thường tạo ra sự khó chịu khiến người dùng tiềm năng tránh xa.
Các nghiên cứu cho thấy có tới 40% người dùng từ bỏ quá trình hướng dẫn sử dụng nếu quá phức tạp hoặc tốn thời gian — một điểm khó khăn quan trọng trong ngành mà chi phí mua lại vẫn ở mức cao.
( Signicat, Cuộc chiến để lên tàu )
( Uptech, Chiến lược thiết kế cho ứng dụng Neobanking )

Trong một thị trường mà chi phí thu hút người dùng là rào cản lớn đối với lợi nhuận, việc mất gần một nửa số khách hàng tiềm năng ở bước cuối cùng là điều không thể duy trì.

Xác minh sinh trắc học biến trách nhiệm này thành lợi thế cạnh tranh.
Bằng cách cho phép người dùng quét tài liệu ID và chụp ảnh tự sướng — được xác minh thông qua tính năng phát hiện sự sống do AI cung cấp — các ngân hàng số có thể xác nhận danh tính chỉ trong vài giây.

Quy trình tự động này loại bỏ việc nhập dữ liệu thủ công tẻ nhạt và giảm đáng kể ma sát, dẫn đến tăng tới 30% tỷ lệ chuyển đổi khách hàng
( Softjourn, Định nghĩa lại khả năng phục hồi: Những thách thức hàng đầu mà các ngân hàng số phải đối mặt )
và đảm bảo rằng hơn 95% người dùng hợp pháp được chấp thuận ngay trong lần thử đầu tiên .

Bằng cách bảo mật cửa trước kỹ thuật số, sinh trắc học cải thiện trực tiếp tính kinh tế của đơn vị ngân hàng số, tối ưu hóa hiệu quả tiếp nhận và mở đường cho sự tăng trưởng bền vững và có lợi nhuận.

2. Loại bỏ mối đe dọa chiếm đoạt tài khoản (ATO)

Sau khi khách hàng đăng ký, cuộc chiến chuyển sang bảo vệ tài khoản của họ. Gian lận chiếm đoạt tài khoản (ATO) đã trở thành mối lo ngại hàng đầu về an ninh doanh nghiệp, với các cuộc tấn công vào lĩnh vực công nghệ tài chính và tài chính tăng vọt 122% so với cùng kỳ năm trước .
( Chỉ số Sift Digital Trust quý 3 năm 2025 )

Sự bùng nổ này được thúc đẩy bởi các công cụ hỗ trợ AI như deepfake và danh tính tổng hợp, hiện được cung cấp rộng rãi như một phần của bộ công cụ "dịch vụ chống gian lận".

Các phương pháp xác thực truyền thống như mật khẩu và thậm chí cả OTP qua SMS đều không thể chống lại các mối đe dọa hiện đại này.
Xác thực sinh trắc học cung cấp khả năng phòng thủ mạnh mẽ bằng cách xác minh người dùng là ai , không chỉ những gì họ biết hoặc có .

Các hệ thống tiên tiến với tính năng phát hiện sự sống được thiết kế đặc biệt để chống lại các cuộc tấn công do AI điều khiển bằng cách phân tích các tín hiệu tinh tế để phân biệt người thật với ảnh, mặt nạ hoặc deepfake.
Trong cuộc chạy đua vũ trang AI này, chỉ có hệ thống phòng thủ được hỗ trợ bởi AI mới có thể giành chiến thắng.
( Ancient Global: Tại sao Fintech đang áp dụng xác thực không cần mật khẩu )

Sự so sánh trực quan dưới đây cho thấy rõ tính ưu việt của sinh trắc học:

3. Cho phép thanh toán không ma sát, độ tin cậy cao

Thị trường đang mong muốn một tương lai không cần mật khẩu .
Sự bực bội vì quên mật khẩu dẫn đến 33% giỏ hàng mua sắm trực tuyến bị bỏ dở và 60% người dùng đã rời khỏi dịch vụ hoàn toàn do quá trình xác thực khó khăn.
( JumpCloud, Xu hướng áp dụng xác thực không cần mật khẩu )

Sinh trắc học là chìa khóa mở ra tương lai này, giúp thanh toán nhanh hơn, thuận tiện hơn và an toàn hơn.

Việc thay thế OTP dễ bị lỗi bằng công nghệ sinh trắc học dựa trên thiết bị có thể tăng tỷ lệ thành công của giao dịch lên 2–3 phần trăm , một bước tiến lớn về quy mô.
( The Economic Times, Các công ty thanh toán kỹ thuật số chứng kiến tỷ lệ thành công trong giao dịch tăng vọt thông qua xác thực hai yếu tố mới )

Hơn nữa, tính năng bảo mật hữu hình của quét vân tay hoặc khuôn mặt giúp xây dựng lòng tin sâu sắc của người dùng.
Với 62% người tiêu dùng từ bỏ giao dịch vì lo ngại về bảo mật , sự tự tin tăng lên này khuyến khích sử dụng nền tảng thanh toán kỹ thuật số thường xuyên hơn, thúc đẩy khối lượng giao dịch và doanh thu cao hơn.
( Ancient Global, Tại sao Fintech đang áp dụng xác thực không cần mật khẩu )
( Sift, Báo cáo gian lận thanh toán quý 1 năm 2025 )

4. Làm chủ Mê cung Tuân thủ Toàn cầu

Các ngân hàng số hoạt động trong một mạng lưới phức tạp các quy định toàn cầu, đáng chú ý nhất là Chỉ thị về dịch vụ thanh toán của Châu Âu (PSD2) và yêu cầu về Xác thực khách hàng mạnh (SCA) .
( Visa – Hiểu về xác thực khách hàng mạnh mẽ )

SCA yêu cầu xác thực bằng cách sử dụng ít nhất hai trong ba yếu tố: Kiến thức (những gì bạn biết) , Sở hữu (những gì bạn có) và Bản chất (bạn là ai) .

Sinh trắc học là tiêu chuẩn vàng cho yếu tố Inherence , được các cơ quan quản lý công nhận rõ ràng là phương pháp có tính bảo mật cao và tuân thủ nghiêm ngặt .
( Mastercard – Tổng quan về Xác thực khách hàng mạnh (SCA) )

Đối với các công ty công nghệ tài chính có tham vọng toàn cầu, việc áp dụng hệ thống sinh trắc học tốt nhất là một bước đi chiến lược giúp nền tảng của họ có thể tuân thủ trong tương lai ở nhiều khu vực pháp lý.

Nó biến gánh nặng pháp lý thành động lực thúc đẩy hiện đại hóa công nghệ , vì quét khuôn mặt liền mạch mang lại trải nghiệm người dùng tốt hơn nhiều so với việc nhập mật khẩu và OTP.
( Visa – Hướng dẫn xác thực khách hàng mạnh mẽ )

5. Thúc đẩy lợi nhuận và xây dựng lòng trung thành lâu dài

Cuối cùng, mọi khoản đầu tư vào công nghệ đều phải được chứng minh bằng tác động kinh doanh của nó. Xác minh sinh trắc học mang lại lợi nhuận mạnh mẽ bằng cách giải quyết trực tiếp những thách thức cốt lõi mà các ngân hàng số đang phải đối mặt.
( Softjourn, Định nghĩa lại khả năng phục hồi: Những thách thức hàng đầu mà các ngân hàng số phải đối mặt )

Nó cắt giảm tổn thất do gian lận , có thể khiến doanh nghiệp mất hơn 7% doanh thu hàng năm .
( TransUnion, Báo cáo xu hướng gian lận hàng đầu )

Nó giúp giảm chi phí vận hành bằng cách loại bỏ việc đặt lại mật khẩu tốn kém. Đồng thời, nó cũng giúp tăng doanh thu hàng đầu bằng cách tăng tỷ lệ chuyển đổi và tỷ lệ thành công của giao dịch.
( The Economic Times, Các công ty thanh toán kỹ thuật số chứng kiến tỷ lệ thành công trong giao dịch tăng vọt thông qua xác thực hai yếu tố mới )

Ngoài các con số, sinh trắc học còn xây dựng niềm tin, là tiền tệ của nền kinh tế công nghệ tài chính mới .
Trải nghiệm an toàn và liền mạch là yếu tố biến người dùng thông thường thành chủ tài khoản chính.
( Ancient Global, Tại sao Fintech đang áp dụng xác thực không cần mật khẩu — Một cuộc cách mạng về bảo mật và trải nghiệm người dùng )

Trong thời đại mà niềm tin là tài sản quý giá nhất , xác minh sinh trắc học là công nghệ nền tảng để xây dựng niềm tin.

Oz Forensics bảo vệ tương lai của Fintech như thế nào

Để điều hướng trong bối cảnh mới này cần có công nghệ đã được chứng minh và vận hành bằng AI .
Oz Forensics cung cấp các giải pháp xác minh sinh trắc học tiên tiến giúp các công ty công nghệ tài chính và ngân hàng số phát triển an toàn và hiệu quả.

Công nghệ phát hiện sự sống động hàng đầu trong ngành của chúng tôi, có sẵn ở cả chế độ chủ động và thụ động, đảm bảo rằng người dùng thực - không phải ảnh, mặt nạ hoặc deepfake - được xác minh trong quá trình tích hợp và xác thực.
Kết hợp với công nghệ nhận dạng sinh trắc học khuôn mặt , điều này tạo ra một hành trình nhận dạng liền mạch, chống gian lận .
( Tổng quan về phát hiện sự sống của Oz Forensics )

Oz hiện đang phục vụ một số ngân hàng và công ty công nghệ tài chính lớn nhất thế giới và công nghệ của Oz đóng vai trò quan trọng trong việc bảo mật hàng triệu giao dịch tài chính mỗi ngày .

Cùng nhau, các giải pháp này giúp các ngân hàng số và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xây dựng trải nghiệm khách hàng an toàn, tuân thủ và liền mạch ngay từ ngày đầu tiên — thúc đẩy chuyển đổi , giảm gian lận và củng cố niềm tin thúc đẩy tài chính kỹ thuật số phát triển.

Bạn đã sẵn sàng xây dựng thế hệ công nghệ tài chính an toàn và liền mạch tiếp theo chưa?
Liên hệ với Oz Forensics ngay hôm nay để lên lịch trình demo và xem giải pháp của chúng tôi hoạt động như thế nào.