Как компания ALVOS расширила масштабы цифрового кредитования с помощью Oz Forensics
Узнайте, как ALVOS, одна из самых быстрорастущих мексиканских финтех-компаний в сфере микрокредитования, автоматизировала процесс регистрации новых клиентов и превратила проверку личности из «узкого места» в двигатель роста.
Истории успеха
Описание
Краткая история компании «Альвос»
ALVOS — мексиканская финтех-компания, основанная в мае 2023 года, которая предлагает автоматизированные микрокредиты и потребительские кредиты через полностью цифровую платформу, доступную через мобильное приложение. Компания в первую очередь обслуживает население, не имеющее доступа к банковским услугам (людей, которые по разным причинам лишены доступа к традиционным банковским услугам), предоставляя им краткосрочные кредиты на небольшие суммы. Её деятельность сочетает быстрое оформление кредитов с решениями Open Finance (через Belvo) для автоматизированного взыскания кредитов в больших объёмах, что позволяет компании занимать одно из лидирующих мест по объёмам операций среди финтех-компаний в своём сегменте в стране.
Задача
В течение первых двух лет работы компания ALVOS проверяла личность каждого нового клиента вручную. По мере быстрого роста клиентской базы ручная модель стала причиной возникновения трёх критических узких мест:
Скорость: одобрение заявки нового клиента занимало около 3 часов, что не соответствовало обещанию о выдаче кредита «за считанные минуты», которое является отличительной чертой данного сегмента.
Затраты и масштаб: ручная проверка требовала выделения специальных ресурсов и интенсивных операционных усилий, при этом с ростом объема данных повышался риск человеческой ошибки.
Риск мошенничества: в условиях отсутствия физического контакта с клиентом и быстро растущего портфеля надежная проверка личности стала неотъемлемой составляющей системы безопасности.
Компании ALVOS требовалось простое и понятное решение, которое позволило бы автоматизировать процесс адаптации новых сотрудников, не создавая при этом лишних сложностей для небольшой команды.
Выбор подходящей технологии: почему Oz?
Другие варианты были дороже и включали функции, которые компании ALVOS не требовались. Решение от Oz было простым и понятным — именно таким, какого искала компания, — и опиралось на технологию биометрической аутентификации мирового уровня, разработанную в соответствии с самыми строгими стандартами в мире:
Сертифицированная точность: iBeta ISO 30107-3, уровни 1 и 2 (0 % FAR), NIST FRVT 99,99 %, BixeLab 0 % APCER, SOC 2® и ISO/IEC 27001:2022.
Passive liveness in <1 second of capture, optimized for first-time biometric users.
Двухуровневая защита от атак типа «инъекция»: проверка среды SDK в сочетании с серверной нейронной сетью (DNN), работающей на собственном видеоконтейнере Oz.
Одинаковые API и SDK — от MVP до банка: SaaS, локальное развертывание, на устройстве или гибридная проверка подлинности, доступная в тех случаях, когда этого требуют нормативные требования.
Подтвержденная пропускная способность: ~36 анализов в минуту на каждый узел BIO, с резервом для 10-кратного увеличения производительности.
Oz Biometry
сравнивает лицо человека с надежным эталонным изображением, чтобы подтвердить, что он действительно тот, за кого себя выдает.
Oz Liveness
обнаруживает атаки, связанные с подделкой изображения и внедрением данных, гарантируя, что человек, попадающий в кадр, является реальным и находится в режиме реального времени.
Почему такой выбор?
Компания ALVOS внедрила систему проверки личности от Oz Forensics в процесс регистрации — этап, сопряженный с наибольшим риском, когда личность нового клиента проверяется впервые. Поскольку при оформлении последующих кредитов используется упрощенная процедура для оптимизации процесса, биометрическая проверка проводится исключительно на этапе регистрации клиента.
Платформа Oz Forensics объединяет:
Система определения живого человека, позволяющая отличить реального человека от попытки атаки с использованием изображения, сертифицированная в соответствии со стандартом ISO/IEC 30107-3 (PAD).
Тестирование системы распознавания лиц в рамках глобального теста NIST FRVT.
Стандарты информационной безопасности и защиты данных: соответствие требованиям стандартов ISO 27001, SOC 2 и GDPR.
В результате была реализована полностью автоматизированная процедура регистрации, в рамках которой проверка, которая раньше занимала несколько часов, теперь выполняется за считанные минуты.
Решив проблему проверки личности, компания ALVOS обеспечила значительный рост в Мексике и приступила к планированию экспансии на другие рынки.
Результаты, изменившие игру
Более быстрая адаптация
Время утверждения сократилось с 3 часов до 10 минут. Процесс адаптации новых сотрудников больше не является «узким местом» и теперь идет в ногу с развитием бизнеса.
18x
Снижение затрат на проверку
Автоматизация проверки личности позволила значительно сократить затраты на проверку каждого нового клиента — по сравнению с прежним ручным процессом они снизились на 92 %.
-92%
Новые клиенты
Ежемесячно привлекалось около 290 000 новых клиентов — таких объемов ручная проверка никогда бы не смогла осилить.
290 тыс. в месяц
О сайте
ALVOS — это быстрорастущая мексиканская финтех-компания, предлагающая автоматизированные микрокредиты и потребительские кредиты через полностью цифровую платформу. С момента запуска в 2023 году компания сосредоточилась на обслуживании населения, не имеющего доступа к банковским услугам, предоставляя быстрые кредиты на небольшие суммы тем, кто ограничен в доступе к традиционным банковским услугам. Быстрая и безопасная проверка каждого нового клиента на этапе регистрации имеет решающее значение для ее высокопроизводительной, полностью цифровой модели.
Отзыв
«До внедрения Oz Forensics проверка нового клиента занимала у нас несколько часов. Теперь это занимает считанные минуты. Благодаря этому единственному изменению мы можем ежемесячно одобрять гораздо больше новых клиентов, не увеличивая при этом масштабы нашей деятельности».
— Александр Глебов, технический директор
Ваш путь к успеху
Партнерство ALVOS с Oz демонстрирует, как быстрое и надежное обнаружение живых лиц может превратить процесс регистрации из «узкого места» в двигатель роста.
Если вы хотите узнать, как Oz может помочь оптимизировать и обезопасить процесс регистрации, мы готовы поддержать вас на этом пути.
