Bagaimana ALVOS mengembangkan bisnis pinjaman digital bersama Oz Forensics
Ketahui bagaimana ALVOS, salah satu perusahaan fintech kredit mikro dengan pertumbuhan tercepat di Meksiko, mengotomatiskan proses onboarding dan mengubah verifikasi identitas dari hambatan menjadi pendorong pertumbuhan.
Kisah Sukses
Deskripsi
Sejarah singkat Alvos
ALVOS adalah perusahaan fintech asal Meksiko yang diluncurkan pada Mei 2023 dan menawarkan pinjaman mikro serta pinjaman pribadi secara otomatis melalui platform berbasis aplikasi yang 100% digital. Perusahaan ini terutama melayani masyarakat yang tidak memiliki rekening bank (orang-orang yang, karena berbagai alasan, tidak memiliki akses ke layanan perbankan tradisional) dengan pinjaman jangka pendek dalam jumlah kecil. Operasinya menggabungkan proses pemberian kredit yang cepat dengan solusi Open Finance (melalui Belvo) untuk penagihan pinjaman otomatis dalam volume besar, sehingga menempatkannya di antara perusahaan fintech dengan volume tertinggi di segmennya di negara tersebut.
Tantangannya
Selama dua tahun pertama beroperasi, ALVOS memverifikasi identitas setiap pelanggan baru secara manual. Seiring dengan pertumbuhan portofolio yang pesat, model manual tersebut menimbulkan tiga kendala utama:
Kecepatan: proses persetujuan pelanggan baru memakan waktu sekitar 3 jam, yang tidak sesuai dengan janji pemberian kredit “dalam hitungan menit” yang menjadi ciri khas segmen ini.
Biaya dan skala: verifikasi manual memerlukan upaya operasional yang khusus dan intensif, dengan risiko kesalahan manusia yang semakin meningkat seiring bertambahnya volume.
Risiko penipuan: tanpa adanya kontak fisik dengan pelanggan dan dengan portofolio yang berkembang pesat, verifikasi identitas yang andal menjadi pilar keamanan yang tak tergantikan.
ALVOS membutuhkan solusi yang sederhana dan mudah dipahami yang dapat mengotomatiskan proses onboarding tanpa menambah kerumitan yang tidak perlu bagi tim yang beranggotakan sedikit orang.
Memilih teknologi yang tepat: Mengapa Oz?
Pilihan lain harganya lebih mahal dan dilengkapi dengan fitur-fitur yang tidak dibutuhkan ALVOS. Solusi Oz sederhana dan mudah dipahami — persis seperti yang dicari perusahaan — serta didukung oleh teknologi verifikasi biometrik kelas dunia, yang dikembangkan sesuai standar paling ketat di dunia:
Akurasi bersertifikat: iBeta ISO 30107-3 Tingkat 1 & 2 (0% FAR), NIST FRVT 99,99%, BixeLab 0% APCER, SOC 2® dan ISO/IEC 27001:2022.
Passive liveness in <1 second of capture, optimized for first-time biometric users.
Pertahanan dua lapis terhadap serangan injeksi: pemeriksaan lingkungan SDK ditambah jaringan saraf dalam (DNN) sisi server pada wadah video milik Oz.
API dan SDK yang sama, mulai dari MVP hingga bank: SaaS, on-premise, on-device, atau verifikasi keaslian hybrid, tersedia sesuai kebutuhan regulasi.
Kapasitas operasional yang telah teruji: ~36 analisis per menit per node BIO, dengan ruang untuk pertumbuhan hingga 10 kali lipat.
Oz Biometry
membandingkan wajah seseorang dengan data referensi yang terpercaya untuk memastikan bahwa orang tersebut memang benar-benar orang yang diklaimnya.
Oz Liveness
mendeteksi serangan presentasi dan injeksi, memastikan bahwa orang yang terekam kamera adalah orang sungguhan dan sedang siaran langsung.
Mengapa pilihan ini?
ALVOS telah menerapkan sistem verifikasi identitas dari Oz Forensics dalam proses onboarding — momen dengan risiko tertinggi, yaitu saat verifikasi pertama kali dilakukan terhadap pelanggan baru. Karena proses pinjaman selanjutnya mengikuti alur yang disederhanakan untuk memperlancar perjalanan pelanggan, verifikasi biometrik difokuskan pada tahap awal pendaftaran pelanggan.
Platform Oz Forensics menggabungkan:
Deteksi keaslian untuk membedakan orang sungguhan dari upaya serangan presentasi, bersertifikat sesuai standar ISO/IEC 30107-3 (PAD).
Uji perbandingan pencocokan wajah yang diukur berdasarkan standar global NIST FRVT.
Standar keamanan informasi dan perlindungan data: ISO 27001 + SOC 2 serta kepatuhan terhadap GDPR.
Hasilnya adalah proses onboarding otomatis dari awal hingga akhir, di mana verifikasi yang dulunya memakan waktu berjam-jam kini dapat diselesaikan dalam hitungan menit.
Setelah masalah verifikasi identitas teratasi, ALVOS berhasil mencatatkan pertumbuhan yang signifikan di Meksiko dan mulai merencanakan ekspansi ke pasar-pasar lain.
Hasil yang Mengubah Permainan
Proses Orientasi yang Lebih Cepat
Waktu persetujuan berkurang dari 3 jam menjadi 10 menit. Proses onboarding tidak lagi menjadi penghambat dan kini sejalan dengan perkembangan bisnis.
18x
Biaya Verifikasi yang Lebih Rendah
Otomatisasi pemeriksaan identitas berhasil menurunkan biaya verifikasi setiap pelanggan baru secara drastis, sehingga tercapai penghematan sebesar 92% dibandingkan dengan proses manual sebelumnya.
-92%
Pelanggan baru
Sekitar 290.000 pelanggan baru terdaftar setiap bulan, sebuah skala yang tidak mungkin dapat ditangani oleh verifikasi manual.
290 ribu per bulan
Tentang
ALVOS adalah perusahaan fintech asal Meksiko yang berkembang pesat dan menawarkan kredit mikro serta pinjaman pribadi secara otomatis melalui platform yang 100% digital. Sejak diluncurkan pada tahun 2023, perusahaan ini berfokus pada pelayanan bagi masyarakat yang belum memiliki akses ke layanan perbankan, dengan menyediakan pinjaman cepat dalam jumlah kecil bagi mereka yang memiliki akses terbatas ke perbankan konvensional. Verifikasi setiap pelanggan baru secara cepat dan aman pada tahap pendaftaran sangat penting bagi model bisnisnya yang berorientasi pada volume tinggi dan sepenuhnya digital.
Testimonial
"Sebelum menggunakan Oz Forensics, proses verifikasi pelanggan baru memakan waktu berjam-jam. Kini, proses tersebut hanya membutuhkan waktu beberapa menit. Perubahan tunggal ini memungkinkan kami menyetujui jauh lebih banyak pelanggan baru setiap bulan tanpa perlu memperluas operasional kami."
— Aleksandr Glebov, CTO
Perjalanan Anda Menuju Sukses
Kemitraan ALVOS dengan Oz menunjukkan betapa deteksi keaslian yang cepat dan andal dapat mengubah proses onboarding dari hambatan menjadi pendorong pertumbuhan.
Jika Anda ingin mengetahui bagaimana Oz dapat membantu memperlancar dan mengamankan proses onboarding Anda, kami siap mendukung perjalanan Anda.
