Cómo ALVOS amplió su actividad de préstamos digitales con Oz Forensics
Descubre cómo ALVOS, una de las empresas fintech de microcréditos de más rápido crecimiento de México, automatizó el proceso de alta de clientes y convirtió la verificación de identidad de un cuello de botella en un motor de crecimiento.
Casos de éxito
Descripción
Breve historia de Alvos
ALVOS es una empresa mexicana de tecnología financiera fundada en mayo de 2023 que ofrece microcréditos y préstamos personales automatizados a través de una plataforma 100 % digital basada en una aplicación. La empresa se dirige principalmente a la población no bancarizada (personas que, por diversas razones, carecen de acceso a los servicios bancarios tradicionales) con préstamos a corto plazo y de pequeña cuantía. Su funcionamiento combina la rápida concesión de créditos con soluciones de Open Finance (a través de Belvo) para el cobro automatizado de préstamos a gran escala, lo que la sitúa entre las fintechs con mayor volumen de su segmento en el país.
El reto
Durante sus dos primeros años de funcionamiento, ALVOS verificaba manualmente la identidad de cada nuevo cliente. A medida que la cartera crecía rápidamente, el modelo manual se convirtió en tres cuellos de botella críticos:
Rapidez: la aprobación de un nuevo cliente tardaba unas 3 horas, lo cual no se ajustaba a la promesa de crédito «en cuestión de minutos» que caracteriza a este segmento.
Coste y alcance: la verificación manual requería un esfuerzo operativo específico e intensivo, con un riesgo cada vez mayor de error humano a medida que aumentaba el volumen.
Riesgo de fraude: al no haber contacto físico con el cliente y ante una cartera en rápida expansión, la verificación fiable de la identidad se convirtió en un pilar indispensable de la seguridad.
ALVOS necesitaba una solución sencilla y clara que permitiera automatizar el proceso de incorporación sin añadir una complejidad innecesaria para un equipo reducido.
Elegir la tecnología adecuada: ¿por qué Oz?
Otras opciones resultaban más caras e incluían funcionalidades que ALVOS no necesitaba. La solución de Oz era sencilla y clara —exactamente lo que la empresa buscaba— y estaba respaldada por una tecnología de verificación biométrica de primer nivel, desarrollada según los estándares más rigurosos del mundo:
Precisión certificada: iBeta ISO 30107-3 Niveles 1 y 2 (0 % de FAR), NIST FRVT 99,99 %, BixeLab 0 % de APCER, SOC 2® e ISO/IEC 27001:2022.
Passive liveness in <1 second of capture, optimized for first-time biometric users.
Defensa contra ataques de inyección en dos capas: comprobación del entorno del SDK más una red neuronal profunda (DNN) del lado del servidor en el contenedor de vídeo propio de Oz.
Las mismas API y SDK, desde el MVP hasta el banco: SaaS, en las instalaciones, en el dispositivo o verificación híbrida de la vitalidad, disponibles cuando así lo exija la normativa.
Rendimiento operativo demostrado: ~36 análisis por minuto por nodo BIO, con margen para un crecimiento de 10 veces.
Oz Biometría
compara el rostro de una persona con una referencia fiable para confirmar que es quien dice ser.
Oz Liveness
detecta ataques de suplantación e inyección, garantizando que la persona que aparece ante la cámara es real y está en directo.
¿Por qué esta elección?
ALVOS ha implementado la verificación de identidad de Oz Forensics en el proceso de alta —el momento de mayor riesgo, cuando se verifica por primera vez a un nuevo cliente—. Dado que los préstamos posteriores siguen un flujo simplificado para agilizar el proceso, la verificación biométrica se concentra en el momento de la incorporación del cliente.
La plataforma Oz Forensics combina:
Detección de vida para distinguir a una persona real de un intento de ataque de suplantación, certificada según la norma ISO/IEC 30107-3 (PAD).
Prueba comparativa de reconocimiento facial realizada según el estándar mundial FRVT del NIST.
Normas de seguridad de la información y protección de datos: ISO 27001, SOC 2 y cumplimiento del RGPD.
El resultado es un proceso de alta automatizado de principio a fin, en el que la verificación, que antes llevaba horas, ahora se completa en cuestión de minutos.
Una vez resuelta la cuestión de la verificación de identidad, ALVOS experimentó un crecimiento significativo en México y comenzó a planificar su expansión a otros mercados.
Resultados que cambian las reglas del juego
Incorporación más rápida
El tiempo de aprobación se ha reducido de 3 horas a 10 minutos. La incorporación ya no supone un cuello de botella y ahora sigue el ritmo del negocio.
18x
Menor coste de verificación
La automatización de los controles de identidad redujo drásticamente el coste de verificar a cada nuevo cliente, logrando una reducción del 92 % en comparación con el proceso manual anterior.
-92%
Nuevos clientes
Alrededor de 290 000 nuevos clientes se incorporaban cada mes, una cifra que la verificación manual nunca habría podido gestionar.
290 000 al mes
Acerca de
ALVOS es una empresa mexicana de tecnología financiera en rápido crecimiento que ofrece microcréditos y préstamos personales automatizados a través de una plataforma 100 % digital. Desde su lanzamiento en 2023, se ha centrado en atender a las personas no bancarizadas, proporcionando préstamos rápidos de pequeña cuantía a quienes tienen un acceso limitado a la banca tradicional. Verificar a cada nuevo cliente de forma rápida y segura durante el proceso de alta es esencial para su modelo totalmente digital y de gran volumen.
Testimonio
«Antes de utilizar Oz Forensics, verificar a un nuevo cliente nos llevaba horas. Ahora se hace en cuestión de minutos. Ese simple cambio nos ha permitido aprobar a muchos más clientes nuevos cada mes sin tener que ampliar nuestra plantilla».
— Aleksandr Glebov, director técnico
Su viaje al éxito
La colaboración de ALVOS con Oz demuestra cómo una detección de vida rápida y fiable puede convertir el proceso de incorporación de nuevos usuarios, que antes era un cuello de botella, en un motor de crecimiento.
Si quieres descubrir cómo Oz puede ayudarte a optimizar y proteger tu proceso de incorporación de nuevos usuarios, estamos listos para acompañarte en este camino.
