Для современных финансовых учреждений «приветственный коврик» стал важным контрольным пунктом эффективности в жизненном цикле клиента. 

Однако остается значительная проблема. В гонке за цифровизацией многие банки внедрили меры безопасности, которые непреднамеренно снижают привлекательность для пользователей. Результат парадоксален: чем больше учреждение пытается защитить входные двери с помощью устаревших инструментов, тем меньше законных клиентов на самом деле входит. 

Согласно отчетуFenergo «Тенденции в сфере финансовых преступлений до 2025 года», ситуация является критической:70 % финансовых учреждений по всему миру потеряли клиентовв прошлом году именно из-за медленных или неэффективных процессов регистрации. Это представляет собой не только проблему пользовательского опыта, но и ощутимые операционные потери. 

Критическим вопросом дляфинансовых лидеровявляется нето, следует лииспользовать биометрические данные, ато, каких эффективно организовать. В отрасли часто обсуждается вопрос «активное или пассивное», но это ложная дихотомия. Настоящая проблема заключается в неизбирательном примененииактивных средств проверки подлинности первого поколения, основанных на жестах,которые раздражают пользователей, но не обязательно снижают современные риски мошенничества. 

Вот как подход, основанный на оценке рисков, и передовые технологии меняют ситуацию. 

Точка трения: когда устаревшая технология встречается с современными пользователями 

Чтобы оптимизировать конверсию, мы должны диагностировать узкие места. Современный потребитель действует в условиях экономики мгновенного внимания. Когда потенциальный клиент загружает банковское приложение, он ожидает бесперебойной работы. 

Устаревшиерешения Active Liveness, разработанные в эпоху до GenAI, часто рассматривают каждого пользователя как субъекта с высоким риском. Они требуют сложных «цифровых упражнений»:дважды моргнуть, повернуться влево, приблизить телефон. 

Хотя эти инструкции могут быть полезны в определенных ситуациях, их применение в качестве общего требования создает ненужные препятствия. 

• Стоимость времени:Исследование Deloitte показывает, что38% клиентов отказываются от создания учетной записи просто потому, что этот процесс занимает слишком много времени.

  
  

• Влияние на операционную деятельность:когда устаревшая система тратит 15 секунд на обработку видеопотока, только чтобы отклонить заявку легитимного пользователя из-за плохого освещения или дрожащей руки, стоимость привлечения клиента (CAC) резко возрастает. Данные отрасли показывают, что почти 68 % потребителей отказались от использования финансового приложения из-за таких технических проблем.

Вывод очевиден:неизбирательное трение снижает конверсию. 

Проблема безопасности: жесты против генеративного ИИ 

Помимо UX, использование активной технологии распознавания живых объектов первого поколения сталкивается с проблемой безопасности. В эпоху, когда, по прогнозам, к 2027 годуущерб от синтетического мошенничества составит 40 миллиардов долларов в год, использование только простых жестов больше не является гарантией безопасности. 

Спектр угроз эволюционировал до «Puppetry»и «Injection»: 

• Кукловод:Генеративные инструменты искусственного интеллекта позволяют мошенникам осуществлять атаки типа «кукловод», при которых аватар с помощью технологии deepfake в режиме реального времени имитирует выражения лица мошенника. Устаревшая система, просящая пользователя «улыбнуться», может быть обманута deepfake, который мгновенно улыбается.

  
  

• Вектор внедрения:опытные злоумышленники полностью обходят физическую линзу, используя программное обеспечение виртуальной камеры для внедрения синтетического видео непосредственно в поток данных. Устаревшие системы, которые ищут оптические артефакты (такие как блики на экране), могут не обнаружить это, поскольку физического представления нет.

Это создает ситуацию, в которой банки могут подвергать законных пользователей серьезным неудобствам, оставляя при этом дверь приоткрытой для сложных атак, основанных на искусственном интеллекте. 

Стратегическое решение: координация с учетом рисков 

В Oz Forensics мы считаем, что будущее адаптации новых сотрудников лежит в областириск-ориентированной координации. Речь идет не о выборе одного метода проверки жизнеспособности вместо другого, а о модернизации биометрической защиты, чтобы безопасность обеспечивалась за счет обнаружения атак, а не за счет неудобств для пользователей. 

Наша платформа позволяет учреждениям применять динамичную стратегию защиты: 

1. Надежный захват с низким коэффициентом трения 

Захват, который выполняется быстро и безопасно благодаря высоконадежной многокадровой проверке на живость, избавляет пользователя от лишних усилий и обеспечивает надежную защиту от современных атак. 

2. Живость, которая обнаруживает современные атаки 

Эффективность проверки на живость больше не определяется жестами, а способностью обнаруживать дипфейки, манипуляции с помощью кукол и синтетические манипуляции, не полагаясь на сопротивление пользователей. 

3. Невидимый щит: обнаружение атак по методу «инъекции» (IAD) 

Независимо от того, используете ли вы активный или пассивный режим, целостность потока данных не подлежит обсуждению. Нашасистема обнаружения инъекционных атак (IAD)работает в тандеме с нашими биометрическими проверками. Она анализирует метаданные видеопотока и целостность сигнала, чтобы убедиться, что видеозапись поступает сфизического датчика камеры.Это соответствует европейской технической спецификацииCEN/TS 18099, что подтверждено независимыми испытаниями BixeLab, обеспечивая глубокую защиту от синтетических инъекций. 

Вывод: правильный инструмент для правильного риска 

Цельсовременного управлениязаключается в обеспечении баланса между безопасностью и ростом бизнеса. 

Ваши клиенты готовы присоединиться. Технологический стек должен облегчать их вход, а не препятствовать ему. Отказавшись от устаревших универсальных биометрических проверок и перейдяна скоординированный подход Oz Forensics, финансовые учреждения могут остановить дипфейки и блокировать атаки с внедрением кода, одновременно обеспечивая беспрепятственный путь для легитимных доходов. 

Оптимизируйте процесс адаптации новых сотрудников без ущерба для безопасности
Узнайте, как современные технологии проверки жизнеспособности решают парадокс трения.