Bagi lembaga keuangan modern, "karpet selamat datang" telah menjadi titik pemeriksaan efisiensi yang kritis dalam siklus hidup pelanggan. 

Namun, masih ada titik gesekan yang signifikan. Saat bank berlomba-lomba untuk melakukan digitalisasi, banyak di antaranya telah menerapkan langkah-langkah keamanan yang secara tidak sengaja menghambat akuisisi pengguna. Akibatnya, tercipta paradoks: semakin keras suatu lembaga berusaha mengamankan pintu masuk menggunakan alat-alat yang sudah usang, semakin sedikit pelanggan yang sah yang sebenarnya masuk. 

MenurutLaporan Tren Kejahatan Keuangan Industri 2025 dari Fenergo, situasi ini sangat mendesak:70% lembaga keuangan di seluruh dunia kehilangan klienpada tahun lalu secara khusus akibat proses onboarding yang lambat atau tidak efisien. Hal ini tidak hanya menjadi tantangan dalam pengalaman pengguna, tetapi juga kerugian operasional yang dapat diukur. 

Pertanyaan krusial bagipara pemimpin keuanganbukanlahapakahharus menggunakan biometrik, tetapibagaimanamengimplementasikannya secara efektif. Industri sering kali mendebatkan "Aktif vs. Pasif," namun ini adalah dilema palsu. Masalah sebenarnya adalah penerapan yang sembarangan terhadapteknologi biometrik generasi pertama yang mengandalkan gerakan (gesture-heavy active liveness),yang membuat pengguna frustrasi tanpa secara efektif mengurangi risiko penipuan modern. 

Inilah cara pendekatan berbasis risiko dan teknologi unggul mengubah persamaan. 

Titik Gesekan: Ketika Teknologi Lama Bertemu Pengguna Modern 

Untuk mengoptimalkan konversi, kita harus mengidentifikasi titik lemah. Konsumen modern beroperasi dalam ekonomi perhatian instan. Ketika seorang calon klien mengunduh aplikasi perbankan, mereka mengharapkan alur yang lancar. 

Solusi Active Liveness warisan, yang dirancang pada era pra-GenAI, sering kali memperlakukan setiap pengguna sebagai subjek berisiko tinggi. Mereka mengharuskan pengguna melakukan "manuver digital" yang rumit:Kedipkan mata dua kali. Putar ke kiri. Dekatkan ponsel. 

Meskipun petunjuk ini mungkin berguna dalam konteks tertentu, menerapkan mereka sebagai persyaratan umum menciptakan hambatan yang tidak perlu. 

• Biaya Waktu:Penelitian dari Deloitte menunjukkan bahwa38% pelanggan membatalkan proses pembuatan akun hanya karena prosesnya memakan waktu terlalu lama.

  
  

• Dampak Operasional:Ketika sistem lama membutuhkan 15 detik untuk memproses aliran video dan kemudian menolak pengguna yang sah karena pencahayaan yang buruk atau tangan yang gemetar, biaya akuisisi (CAC) melonjak. Data industri menunjukkan bahwa hampir 68% konsumen telah meninggalkan aplikasi keuangan karena gesekan teknis semacam itu.

Kesimpulannya jelas:Gesekan yang tidak terkendali merusak konversi. 

Tantangan Keamanan: Gestur vs. Kecerdasan Buatan Generatif 

Di luar aspek UX, ketergantungan pada teknologi liveness generasi pertama menghadapi tantangan keamanan. Di era di mana penipuan sintetis diperkirakan akan menimbulkan kerugian sebesar $40 miliar per tahun pada tahun 2027, mengandalkan gestur sederhana saja tidak lagi menjamin keamanan. 

Lanskap ancaman telah berkembang menjadi"Puppetry"dan"Injection": 

• The Puppet Master:Alat kecerdasan buatan generatif memungkinkan penipu untuk melakukan serangan "Puppetry", di mana avatar deepfake meniru ekspresi penipu secara real-time. Sistem lama yang meminta pengguna untuk "senyum" dapat tertipu oleh deepfake yang langsung tersenyum.

  
  

• Vektor Injeksi:Aktor yang canggih mengabaikan lensa fisik sepenuhnya dengan menggunakan perangkat lunak kamera virtual untuk menyisipkan video sintetis langsung ke dalam aliran data. Sistem lama yang mencari artefak optik (seperti pantulan layar) mungkin gagal mendeteksinya, karena tidak ada presentasi fisik.

Hal ini menciptakan situasi di mana bank mungkin memberlakukan hambatan yang tinggi bagi pengguna yang sah sambil tetap membuka celah bagi serangan yang didorong oleh kecerdasan buatan (AI) yang canggih. 

Solusi Strategis: Pengelolaan Berbasis Risiko 

Di Oz Forensics, kami percaya bahwa masa depan proses onboarding terletak padaRisk-Based Orchestration. Ini bukan tentang memilih satu metode verifikasi keaslian (liveness) daripada yang lain, tetapi tentang memodernisasi jaminan biometrik sehingga keamanan didorong oleh deteksi serangan, bukan gesekan pengguna. 

Platform kami memberdayakan institusi untuk menerapkan strategi pertahanan yang dinamis: 

1. Penangkapan yang Aman dan Tanpa Hambatan 

Perekaman yang dilakukan dengan cepat dan aman melalui teknologi multi-frame liveness yang sangat aman, menghilangkan upaya pengguna yang tidak perlu sambil tetap menjaga perlindungan yang kuat terhadap serangan modern. 

2. Kemampuan Deteksi Serangan Modern 

Efektivitas deteksi keaslian tidak lagi ditentukan oleh gerakan, tetapi oleh kemampuan untuk mendeteksi deepfakes, manipulasi boneka, dan manipulasi sintetis, tanpa mengandalkan gesekan pengguna. 

3. Perisai Tak Terlihat: Deteksi Serangan Injeksi (IAD) 

Terlepas dari apakah Anda menggunakan mode Aktif atau Pasif, integritas aliran data tidak dapat ditawar-tawar.Sistem Deteksi Serangan Injeksi (IAD)kami beroperasi secara bersamaan dengan pemeriksaan biometrik. Sistem ini menganalisis metadata dan integritas sinyal aliran video untuk memastikan rekaman berasal darisensor kamera fisik.Hal ini sesuai dengan spesifikasi teknis EropaCEN/TS 18099, yang telah diverifikasi melalui pengujian independen oleh BixeLab, memberikan perlindungan berlapis terhadap serangan injeksi sintetis. 

Kesimpulan: Alat yang Tepat untuk Risiko yang Tepat 

Tujuantata kelola modernadalah untuk menyeimbangkan postur keamanan dengan pertumbuhan bisnis. 

Pelanggan Anda siap untuk bergabung. Teknologi yang digunakan harus memudahkan proses pendaftaran mereka, bukan menghambatnya. Dengan beralih dari sistem biometrik lama yang serba guna dan mengadopsipendekatan terkoordinasi dari Oz Forensics, lembaga keuangan dapat mencegah deepfakes dan serangan injeksi sambil memastikan jalur yang lancar bagi pendapatan yang sah. 

Optimalkan Proses Onboarding Anda Tanpa Mengorbankan Keamanan
Pelajari bagaimana teknologi liveness modern mengatasi paradoks gesekan.