Lanskap fintech global berkembang dengan cepat. Sementara para investor menjadi lebih berhati-hati, permintaan akan pengalaman keuangan yang aman dan mengutamakan digital terus meningkat. Alih-alih menjadi sebuah paradoks, momen ini menyoroti tantangan ganda: memastikan keamanan yang kuat untuk setiap transaksi sekaligus menjaga pengalaman pelanggan tetap cepat, intuitif, dan sepenuhnya digital.

Dengan pendapatan fintech yang diproyeksikan tumbuh tiga kali lebih cepat daripada perbankan tradisional, perlombaan pun dimulai.

Namun, bank baru dan platform pembayaran digital tidak lagi hanya bersaing dalam hal fitur; mereka bersaing dalam hal kepercayaan. Tantangan terbesar mereka sekarang bersifat fundamental: mencapai profitabilitas, menavigasi peraturan global, dan bertahan dari gelombang penipuan canggih yang tiada henti.
(Softjourn, Mendefinisikan Ulang Ketahanan: Tantangan Terbesar yang Dihadapi Neobank)

Dalam lingkungan dengan risiko tinggi ini, verifikasi biometrik telah berevolusi dari fitur keamanan menjadi teknologi strategis inti. Ini adalah kunci untuk memecahkan trilema industri: memberikan pengalaman pengguna tanpa hambatan, membangun keamanan seperti benteng, dan mendorong pertumbuhan yang terukur.

Berikut adalah lima cara teknologi ini membentuk kembali masa depan keuangan.

1. Menyempurnakan Kesan Pertama dengan Orientasi yang Mulus

Proses orientasi digital adalah pintu depan neobank - tetapi bagi banyak orang, ini adalah ember yang bocor.
Persyaratan Know Your Customer (KYC ) yang rumit sering kali menciptakan gesekan yang membuat calon pengguna menjauh.
Studi menunjukkan bahwa hingga 40% pengguna meninggalkan proses orientasi karena terlalu rumit atau memakan waktu - titik sakit yang sangat penting dalam industri di mana biaya akuisisi masih tinggi.
(Signicat, The Battle to Onboard)
(Uptech, Design Strategies for Neobanking Apps)

Di pasar di mana biaya akuisisi pengguna merupakan penghalang utama untuk mendapatkan keuntungan, kehilangan hampir setengah dari prospek Anda pada tahap akhir tidak dapat dipertahankan.

Verifikasi biometrik mengubah kewajiban ini menjadi keunggulan kompetitif.
Dengan mengizinkan pengguna memindai dokumen identitas dan mengambil swafoto - yang diverifikasi melalui deteksi kehidupan bertenaga AI - neobank dapat mengonfirmasi identitas dalam hitungan detik.

Proses otomatis ini menghilangkan entri data manual yang membosankan dan secara dramatis mengurangi gesekan, yang mengarah pada peningkatan konversi pelanggan hingga 30%
(Softjourn, Mendefinisikan Ulang Ketahanan: Tantangan Utama yang Dihadapi Neobanks)
dan memastikan bahwa lebih dari 95% pengguna yang sah disetujui pada upaya pertama mereka.

Dengan mengamankan pintu depan digital, biometrik secara langsung meningkatkan keekonomisan unit neobank, mengoptimalkan efisiensi onboarding, dan membuka jalan bagi pertumbuhan yang berkelanjutan dan menguntungkan.

2. Memberantas Ancaman Pengambilalihan Rekening (ATO)

Setelah pelanggan diterima, pertempuran bergeser ke perlindungan akun mereka. Penipuan Pengambilalihan Akun (ATO) telah menjadi masalah keamanan perusahaan yang paling utama, dengan serangan terhadap sektor fintech dan keuangan yang melonjak sebesar 122% dari tahun ke tahun.
(Indeks Kepercayaan Digital Sift Q3 2025)

Ledakan ini dipicu oleh alat bertenaga AI seperti deepfakes dan identitas sintetis, yang sekarang tersedia secara luas sebagai bagian dari perangkat "penipuan sebagai layanan".

Metode otentikasi lama seperti kata sandi dan bahkan SMS OTP bukan tandingan dari ancaman modern ini.
Otentikasi biometrik memberikan pertahanan yang kuat dengan memverifikasi siapa pengguna, bukan hanya apa yang mereka ketahui atau miliki.

Sistem canggih dengan deteksi keaktifan dirancang khusus untuk mengalahkan serangan berbasis AI dengan menganalisis isyarat halus untuk membedakan orang yang hidup dengan foto, topeng, atau deepfake.
Dalam perlombaan senjata AI ini, hanya pertahanan bertenaga AI yang bisa menang.
(Ancient Global: Mengapa Fintech Merangkul Otentikasi Tanpa Kata Sandi)

Perbandingan visual di bawah ini memperjelas keunggulan biometrik:

3. Memungkinkan Pembayaran Tanpa Gesekan dan Kepercayaan Tinggi

Pasar menyerukan masa depan tanpa kata sandi.
Frustrasi dengan kata sandi yang terlupakan menyebabkan 33% keranjang belanja online ditinggalkan, dan 60% pengguna telah meninggalkan layanan sepenuhnya karena sulitnya autentikasi.
(JumpCloud, Tren Adopsi Autentikasi Tanpa Kata Sandi)

Biometrik adalah kunci untuk membuka masa depan ini, membuat pembayaran menjadi lebih cepat, nyaman, dan aman.

Mengganti OTP yang rentan gagal dengan biometrik berbasis perangkat dapat meningkatkan tingkat keberhasilan transaksi sebesar 2-3 poin persentase, sebuah keuntungan besar dalam skala besar.
(The Economic Times, Perusahaan pembayaran digital melihat lonjakan tingkat keberhasilan transaksi melalui otentikasi dua faktor yang baru)

Selain itu, keamanan yang terlihat dari sidik jari atau pemindaian wajah membangun kepercayaan pengguna yang mendalam.
Dengan 62% konsumen meninggalkan transaksi karena kekhawatiran keamanan, kepercayaan yang meningkat ini mendorong penggunaan platform pembayaran digital yang lebih sering, mendorong volume transaksi dan pendapatan yang lebih tinggi.
(Ancient Global, Mengapa Fintech Merangkul Otentikasi Tanpa Kata Sandi)
(Sift, Laporan Penipuan Pembayaran Q1 2025)

4. Menguasai Labirin Kepatuhan Global

Neobank beroperasi dalam jaringan peraturan global yang kompleks, terutama Petunjuk Layanan Pembayaran Eropa (PSD2) dan mandatnya untuk Autentikasi Nasabah yang Kuat (SCA).
(Visa - Memahami Autentikasi Nasabah yang Kuat)

SCA membutuhkan autentikasi menggunakan setidaknya dua dari tiga faktor: Pengetahuan (apa yang Anda ketahui), Kepemilikan (apa yang Anda miliki), dan Warisan (siapa Anda).

Biometrik merupakan standar emas untuk faktor Inherence, yang secara eksplisit diakui oleh regulator sebagai metode yang sangat aman dan patuh.
(Mastercard - Gambaran Umum Autentikasi Nasabah yang Kuat (SCA))

Untuk fintech dengan ambisi global, mengadopsi sistem biometrik terbaik di kelasnya merupakan langkah strategis yang membuktikan platform mereka di masa depan untuk kepatuhan di berbagai yurisdiksi.

Hal ini mengubah beban regulasi menjadi pendorong modernisasi teknologi, karena pemindaian wajah tanpa hambatan merupakan pengalaman pengguna yang jauh lebih baik daripada mengetikkan kata sandi dan OTP.
(Visa - Panduan Otentikasi Pelanggan yang Kuat)

5. Mendorong Profitabilitas dan Membangun Loyalitas yang Berkelanjutan

Pada akhirnya, setiap investasi teknologi harus dijustifikasi oleh dampak bisnisnya. Verifikasi biometrik memberikan hasil yang kuat dengan secara langsung mengatasi tantangan inti yang dihadapi neobank.
(Softjourn, Mendefinisikan Ulang Ketahanan: Tantangan Utama yang Dihadapi Neobank)

Ini memangkas kerugian akibat penipuan, yang dapat merugikan bisnis lebih dari 7% dari pendapatan tahunan mereka.
(TransUnion, Laporan Tren Penipuan Teratas)

Hal ini menurunkan biaya operasional dengan menghilangkan pengaturan ulang kata sandi yang mahal. Dan meningkatkan pendapatan top-line dengan meningkatkan konversi dan tingkat keberhasilan transaksi.
(The Economic Times, Perusahaan Pembayaran Digital Melihat Lonjakan Tingkat Keberhasilan Transaksi melalui Otentikasi Dua Faktor Baru)

Di luar angka-angka, biometrik membangun kepercayaan yang merupakan mata uang ekonomi fintech baru.
Pengalaman yang aman dan lancar adalah hal yang mengubah pengguna biasa menjadi pemegang akun utama.
(Ancient Global, Mengapa Fintech Merangkul Otentikasi Tanpa Kata Sandi - Revolusi dalam Keamanan dan Pengalaman Pengguna)

Di era di mana kepercayaan adalah aset yang paling berharga, verifikasi biometrik adalah teknologi dasar untuk membangunnya.

Bagaimana Oz Forensik Mengamankan Masa Depan Fintech

Menavigasi lanskap baru ini membutuhkan teknologi berbasis AI yang telah terbukti.
Oz Forensik memberikan solusi verifikasi biometrik canggih yang memberdayakan fintech dan bank baru untuk berkembang dengan aman dan efisien.

Deteksi keaktifan kami yang terdepan di industri, tersedia dalam mode aktif dan pasif, memastikan bahwa pengguna asli - bukan foto, topeng, atau pemalsuan - diverifikasi selama proses penerimaan dan autentikasi.
Dikombinasikan dengan pencocokan wajah biometrik, hal ini menciptakan perjalanan identitas yang lancar dan tahan terhadap penipuan.
(Ikhtisar Deteksi Keaktifan Oz Forensik)

Oz telah melayani beberapa bank dan fintech terbesar di dunia dan teknologi Oz memainkan peran penting dalam mengamankan jutaan transaksi keuangan setiap hari.

Bersama-sama, solusi-solusi ini membantu bank baru dan penyedia pembayaran membangun pengalaman pelanggan yang aman, patuh, dan tanpa gesekan sejak hari pertama - meningkatkan konversi, mengurangi penipuan, dan memperkuat kepercayaan yang mendorong keuangan digital ke depan.

Siap membangun fintech yang aman dan lancar generasi berikutnya?
Hubungi Oz Forensics hari ini untuk menjadwalkan demo dan melihat solusi kami beraksi.