Para las instituciones financieras modernas, la «bienvenida» se ha convertido en un punto de control crítico de la eficiencia en el ciclo de vida del cliente. 

Sin embargo, sigue existiendo un importante punto de fricción. En su carrera por la digitalización, muchos bancos han implementado medidas de seguridad que, sin quererlo, dificultan la captación de usuarios. El resultado es una paradoja: cuanto más se esfuerza una institución por proteger la puerta principal con herramientas obsoletas, menos clientes legítimos entran realmente. 

Según el informe«Tendencias del sector de delitos financieros para 2025» de Fenergo, la situación es urgente:el 70 % de las instituciones financieras de todo el mundo perdieron clientesel año pasado debido específicamente a procesos de incorporación lentos o ineficaces. Esto no solo supone un reto para la experiencia del usuario, sino también una pérdida operativa cuantificable. 

La cuestión fundamental paralos responsables financierosno essiutilizar la biometría, sinocómocoordinarla de forma eficaz. El sector suele debatir entre «activo frente a pasivo», pero se trata de una falsa dicotomía. El verdadero problema es la aplicación indiscriminada dela biometría activa de primera generación, basada en gestos,que frustra a los usuarios sin mitigar necesariamente los riesgos de fraude modernos. 

Así es como un enfoque basado en el riesgo y una tecnología superior cambian la ecuación. 

El punto de fricción: cuando la tecnología tradicional se encuentra con los usuarios modernos 

Para optimizar la conversión, debemos diagnosticar el cuello de botella. El consumidor moderno opera en una economía de atención instantánea. Cuando un cliente potencial descarga una aplicación bancaria, espera un flujo sin interrupciones. 

Las soluciones Legacy Active Liveness, diseñadas en la era anterior a GenAI, suelen tratar a todos los usuarios como sujetos de alto riesgo. Exigen complejas «acrobacias digitales»:parpadear dos veces, girar a la izquierda, acercar el teléfono. 

Aunque estas instrucciones pueden ser útiles en contextos específicos, aplicarlas como un requisito general crea barreras innecesarias. 

• El coste del tiempo:una investigación de Deloitte indica queel 38 % de los clientes abandonan la creación de una cuenta simplemente porque el proceso lleva demasiado tiempo.

  
  

• Impacto operativo:cuando un sistema heredado tarda 15 segundos en procesar una transmisión de vídeo solo para rechazar a un usuario legítimo debido a la mala iluminación o al temblor de la mano, el coste de adquisición (CAC) se dispara. Los datos del sector sugieren que casi el 68 % de los consumidores han abandonado una aplicación financiera debido a este tipo de fricciones técnicas.

La conclusión es clara:la fricción indiscriminada erosiona la conversión. 

El reto de la seguridad: gestos frente a IA generativa 

Más allá de la experiencia del usuario, la dependencia de la autenticidad activa de primera generación se enfrenta a un reto de seguridad. En una era en la que se prevé que el fraude sintético cueste 40 000 millones de dólares anuales en 2027, confiar únicamente en gestos simples ya no es garantía de seguridad. 

El panorama de amenazas ha evolucionado hacia «Puppetry»e «Injection»: 

• El titiritero:Las herramientas de IA generativa permiten a los estafadores realizar ataques de «titiritero», en los que un avatar deepfake imita las expresiones del estafador en tiempo real. Un sistema heredado que pida al usuario que «sonría» puede ser engañado por un deepfake que sonríe al instante.

  
  

• El vector de inyección:los actores sofisticados eluden por completo la lente física utilizando software de cámara virtual para inyectar vídeo sintético directamente en el flujo de datos. Los sistemas heredados que buscan artefactos ópticos (como el reflejo de la pantalla) pueden no detectarlo, ya que no hay presentación física.

Esto crea un escenario en el que los bancos pueden estar sometiendo a los usuarios legítimos a una gran fricción, al tiempo que dejan la puerta abierta a sofisticados ataques impulsados por la inteligencia artificial. 

La solución estratégica: coordinación basada en el riesgo 

En Oz Forensics, creemos que el futuro de la incorporación reside enla orquestación basada en el riesgo. No se trata de elegir un método de verificación de vida sobre otro, sino de modernizar la garantía biométrica para que la seguridad se base en la detección de ataques, y no en la fricción del usuario. 

Nuestra plataforma permite a las instituciones implementar una estrategia de defensa dinámica: 

1. Captura segura y de baja fricción 

Captura rápida y segura mediante una función de verificación de vida altamente segura, que elimina esfuerzos innecesarios por parte del usuario y mantiene una sólida protección contra los ataques modernos. 

2. Vitalidad que detecta ataques modernos 

La eficacia de la autenticidad ya no se define por los gestos, sino por la capacidad de detectar deepfakes, marionetas y manipulaciones sintéticas, sin depender de la fricción del usuario. 

3. El escudo invisible: detección de ataques de inyección (IAD) 

Independientemente de si utiliza Active o Passive, la integridad del flujo de datos es innegociable. Nuestrosistema de detección de ataques de inyección (IAD)funciona en conjunto con nuestros controles biométricos. Analiza los metadatos y la integridad de la señal del flujo de vídeo para garantizar que las imágenes proceden de unsensor de cámara físico.Esto se ajusta a la especificación técnica europeaCEN/TS 18099, verificada por pruebas independientes de BixeLab, lo que proporciona una defensa en profundidad contra la inyección sintética. 

Conclusión: la herramienta adecuada para el riesgo adecuado 

El objetivo dela gobernanza modernaes equilibrar la postura de seguridad con el crecimiento empresarial. 

Sus clientes están listos para unirse. La tecnología debe facilitar su entrada, no obstaculizarla. Al alejarse de los controles biométricos tradicionales y uniformes, y adoptarel enfoque coordinado de Oz Forensics, las instituciones financieras pueden detener los deepfakes y bloquear los ataques de inyección, al tiempo que garantizan una vía sin fricciones para obtener ingresos legítimos. 

Optimice su incorporación sin comprometer laseguridad
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