Глобальный финтех-ландшафт стремительно развивается. В то время как инвесторы стали более осторожными, спрос на безопасный, цифровой финансовый опыт продолжает расти. Этот момент скорее не парадокс, а двойная задача: обеспечить надежную защиту каждой транзакции, сохранив при этом быстрое, интуитивное и полностью цифровое обслуживание клиентов.

По прогнозам, доходы от финтеха будут расти в три раза быстрее, чем от традиционных банковских услуг, поэтому гонка продолжается.

Однако необанки и цифровые платежные платформы уже не просто конкурируют по характеристикам, они конкурируют по доверию. Их главные проблемы теперь имеют фундаментальный характер: достижение прибыльности, навигация по глобальным нормам и защита от неумолимой волны изощренного мошенничества.
(Softjourn, Redefining Resilience: The Top Challenges Confronting Neobanks)

В этих условиях, когда ставки высоки, биометрическая верификация превратилась из средства защиты в основную стратегическую технологию. Она является ключом к решению трилеммы, стоящей перед отраслью: обеспечение беспрепятственного взаимодействия с пользователями, создание крепости безопасности и обеспечение масштабируемого роста.

Вот пять способов, с помощью которых эта технология меняет будущее финансов.

1. Совершенствование первого впечатления с помощью беспроблемного введения в должность

Цифровой процесс онбординга - это входная дверь небанковской системы, но для многих она оказывается дырявым ведром.
Громоздкие требования к знанию клиента (KYC) часто создают трения, которые отталкивают потенциальных пользователей.
Исследования показывают, что до 40 % пользователей отказываются от онбординга, если он слишком сложен или требует много времени, что является критической болевой точкой в отрасли, где стоимость приобретения остается высокой.
(Signicat, The Battle to Onboard)
(Uptech, Design Strategies for Neobanking Apps)

На рынке, где стоимость привлечения пользователей является основным барьером на пути к прибыльности, потерять почти половину потенциальных клиентов на последнем этапе - непосильная задача.

Биометрическая верификация превращает эту ответственность в конкурентное преимущество.
Позволяя пользователям отсканировать документ, удостоверяющий личность, и сделать селфи, которое проверяется с помощью искусственного интеллекта, небанки могут подтвердить личность за считанные секунды.

Этот автоматизированный процесс устраняет утомительный ручной ввод данных и значительно снижает трение, что приводит к увеличению конверсии клиентов до 30 %
(Softjourn, Redefining Resilience: The Top Challenges Confronting Neobanks)
и гарантирует, что более 95 % легитимных пользователей будут одобрены с первой попытки.

Обеспечивая безопасность цифровых входных дверей, биометрия напрямую повышает экономичность подразделений необанка, оптимизирует эффективность привлечения клиентов и прокладывает путь к устойчивому и прибыльному росту.

2. Искоренение угрозы захвата учетной записи (ATO)

Как только клиент привлечен, борьба переходит к защите его счета. Мошенничество с захватом аккаунта (ATO) стало главной проблемой безопасности предприятий, причем атаки на финтех и финансовый сектор выросли на 122 % по сравнению с прошлым годом.
(Sift Digital Trust Index Q3 2025)

Этот взрыв подпитывается инструментами на основе искусственного интеллекта, такими как глубокие подделки и синтетические личности, которые теперь широко доступны в составе комплектов "мошенничество как услуга".

Старые методы аутентификации, такие как пароли и даже SMS OTP, не могут противостоять этим современным угрозам.
Биометрическая аутентификация обеспечивает надежную защиту, проверяя личность пользователя, а не только то, что он знает или имеет.

Передовые системы с функцией обнаружения живых существ специально разработаны для отражения атак, управляемых ИИ, путем анализа тонких признаков, позволяющих отличить живого человека от фотографии, маски или глубокой подделки.
В этой гонке вооружений ИИ может победить только защита, основанная на ИИ.
(Ancient Global: Why Fintech Is Embracing Passwordless Authentication)

Визуальное сравнение, приведенное ниже, наглядно демонстрирует превосходство биометрии:

3. Обеспечение беспрепятственных платежей с высоким уровнем доверия

Рынок взывает к беспарольному будущему.
Разочарование от забытых паролей приводит к тому, что 33 % корзин интернет-магазинов оказываются заброшенными, а 60 % пользователей полностью покидают сервис из-за сложностей с аутентификацией.
(JumpCloud, Passwordless Authentication Adoption Trends).

Биометрия - это ключ к открытию этого будущего, позволяющий сделать платежи более быстрыми, удобными и безопасными.

Замена подверженных сбоям ОТП на биометрические данные на основе устройств может повысить процент успешных транзакций на 2-3 процентных пункта, что является огромным преимуществом в масштабах компании.
(The Economic Times, Digital payments companies see jump in transaction success rates through new two-factor authentication)

Кроме того, видимая безопасность отпечатков пальцев или сканирования лица вызывает глубокое доверие пользователей.
Учитывая, что 62 % потребителей отказываются от транзакций из-за опасений по поводу безопасности, такое повышение доверия способствует более частому использованию цифровых платежных платформ, увеличивая объем транзакций и доходы.
(Ancient Global, Why Fintech Is Embracing Passwordless Authentication)
(Sift, Payment Fraud Q1 2025 Report)

4. Освоение лабиринта глобального соответствия

Небанки работают в сложной паутине глобальных нормативных актов, в первую очередь европейской Директивы о платежных услугах (PSD2)и ее мандата на строгую аутентификацию клиентов (SCA).
(Visa - Understanding Strong Customer Authentication).

SCA требует аутентификации с использованием как минимум двух из трех факторов: Знание (то, что вы знаете), Владение (то, что у вас есть) и Принадлежность (то, что вы есть).

Биометрия является золотым стандартом для фактора "Привязанность" и однозначно признана регулирующими органами как высокобезопасный и соответствующий требованиям метод.
(Mastercard - Strong Customer Authentication (SCA) Overview)

Для финтех-компаний с глобальными амбициями внедрение лучшей в своем классе биометрической системы - это стратегический шаг, который в будущем обеспечит их платформе соответствие нормативным требованиям в различных юрисдикциях.

Это превращает нормативное бремя в движущую силу технологической модернизации, поскольку бесшовное сканирование лица гораздо лучше, чем ввод паролей и OTP.
(Visa - Strong Customer Authentication Guidelines).

5. Повышение рентабельности и формирование долгосрочной лояльности

В конечном счете, любые технологические инвестиции должны быть оправданы их влиянием на бизнес. Биометрическая верификация обеспечивает мощную отдачу, напрямую решая основные проблемы, стоящие перед необанками.
(Softjourn, Redefining Resilience: The Top Challenges Confronting Neobanks)

Это сокращает потери от мошенничества, которые могут стоить бизнесу более 7 % годового дохода.
(TransUnion, Top Fraud Trends Report).

Она снижает операционные расходы за счет исключения дорогостоящего сброса паролей. А также увеличивает прибыль за счет повышения конверсии и успешности транзакций.
(The Economic Times, Digital Payments Companies See Jump in Transaction Success Rates through New Two-Factor Authentication)

Помимо цифр, биометрия создает доверие, которое является валютой новой финтех-экономики.
Безопасный и беспроблемный опыт - это то, что превращает случайного пользователя в владельца основного счета.
(Ancient Global, Why Fintech Is Embracing Passwordless Authentication - A Revolution in Security and User Experience).

В эпоху, когда доверие является самым ценным активом, биометрическая верификация является основополагающей технологией для его создания.

Как Oz Forensics обеспечивает безопасность будущего финтеха

Чтобы ориентироваться в этом новом ландшафте, требуются проверенные технологии, управляемые искусственным интеллектом.
Oz Forensics предлагает передовые решения для биометрической верификации, которые позволяют финтех-компаниям и необанкам безопасно и эффективно развиваться.

Наша лучшая в отрасли система обнаружения живых существ, доступная как в активном, так и в пассивном режимах, обеспечивает проверку реальных пользователей, а не фотографий, масок или глубоких подделок, при входе в систему и аутентификации.
В сочетании с биометрическим сопоставлением лиц это позволяет создать бесшовную, устойчивую к мошенничеству систему идентификации.
(Обзор системы обнаружения живых существ Oz Forensics).

Oz уже обслуживает некоторые из крупнейших банков и финтех-компаний в мире, а ее технологии играют ключевую роль в обеспечении безопасности миллионов финансовых транзакций каждый день.

Вместе эти решения помогают необанкам и поставщикам платежных услуг создавать безопасные, совместимые и не требующие трения клиентские сервисы с первого дня работы, повышая конверсию, снижая уровень мошенничества и укрепляя доверие, которое является движущей силой развития цифровых финансов.

Готовы создать следующее поколение безопасных и бесперебойных финтехов?
Свяжитесь с Oz Forensics сегодня, чтобы запланировать демонстрацию и увидеть наши решения в действии.